Banco Central Europeu diz ser 'possível' implantar sistema de pagamentos privado para moeda digital de banco central

Pesquisas recentes do Banco Central Europeu (ECB) alega, que é possível desenvolver um sistema de pagamento em moeda digital do banco central (CBDC) que proteja a privacidade do usuário.

Segundo um relatórioapelidado de “Explorando o anonimato nas moedas digitais do banco central”, o Sistema Europeu de Bancos Centrais (SEBC) estabeleceu uma prova de conceito (PoC) para o anonimato nos CBDCs, que veio como parte de sua pesquisa em andamento sobre os CBDCs e seus benefícios potenciais para o público. A PoC dedicada foi desenvolvida em colaboração com as empresas de tecnologia R3 e Accenture.

PoC baseada em Corda

O ESCB usou a plataforma de blockchain de código aberto R3 da Corda para desenvolver uma PoC com quatro partes, como dois intermediários, um banco central e uma autoridade anti-lavagem de dinheiro (AML). Cada parte foi representada na rede por um nó que operava um CorDapp, que permite a transferência de ativos entre as entidades.

Na prova de conceito, o banco construiu uma solução para procedimentos de conformidade com o combate ao financiamento do terrorismo e a lavagem de dinheiro, que mantinham a identidade do usuário e o histórico de transações anônimos, ou seja, nem o banco central nem os intermediários, além dos escolhidos pelo usuário, podiam ver os dados.

"Para proteger a privacidade dos usuários, o notário não tem acesso a dados como valores de transação, endereços de usuários ou histórico de estados", dizia o relatório, acrescentando:

“A prova de conceito mostra que é possível, usando a plataforma Corda, construir um sistema simplificado de pagamento CBDC que proteja a privacidade dos usuários para transações de menor valor, enquanto ainda garante que transações de maior valor estejam sujeitas a verificações obrigatórias de AML/CFT . ”

Emissões devem ser aprimoradas

No entanto, o banco observou uma série de problemas que supostamente precisavam ser aprimorados, incluindo a redução da quantidade de informações visíveis para as partes que não estão envolvidas nas transações e a capacidade dos usuários de acessar ou gastar saldos do CBDC quando o intermediário não estiver disponível.

O BCE declarou que a privacidade poderia ser melhorada através da aplicação de mecanismos como rotação de chaves públicas, provas de conhecimento zero e enclave computing.

O banco observou ainda que questões de escalabilidade não foram abordadas ou testadas na PoC e que a interoperabilidade com um sistema de liquidação bruta em tempo real também deve ser testado.

Preocupações com regulação de CBDCs

A pesquisa do BCE parece abordar nominalmente preocupações previamente expressas pelos reguladores mundiais em relação às moedas digitais. No início de dezembro, as autoridades da União Europeia descreveram vários riscos e problemas associados à adoção de stablecoins, argumentando que, se adotados em escala global, as stablecoins representam uma ameaça à soberania monetária, à privacidade e à cibersegurança.

Recentemente, a presidente do BCE, Christine Lagarde, disse que a instituição financeira deve se prevenir da demanda por stablecoins. No final de agosto, o BCE divulgou um documento no qual se afirma que as stablecoins com uma estrutura clara de governança podem ser prejudicadas pela incerteza decorrente da falta de regulamentação.