O Mercado Pago, fintech subsidiária do Mercado Livre, levantou um financiamento de US$ 250 milhões junto ao JP Morgan para expandir sua participação no mercado de serviços financeiros digitais no México.
O aporte foi anunciado dias antes de o Mercado Pago solicitar uma licença bancária à Comissão Nacional de Bancos e Valores Mobiliários (CNBV), órgão regulador do sistema financeiro mexicano, conforme informou reportagem da Reuters.
Atualmente, o Mercado Pago é a segunda maior carteira digital em participação de mercado no México. Através do aplicativo, os usuários têm acesso a cartões de crédito e débito, transferências internacionais, empréstimos e serviços de compra e venda de Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) e a stablecoin atrelada ao dólar USDP.
Pedro Rivas, gerente geral do Mercado Pago, afirmou em um comunicado à imprensa que a empresa já oferece serviços similares aos dos bancos tradicionais por meio de uma plataforma digital.
A obtenção da licença bancária seria um passo importante na busca pela liderança no mercado digital, acrescentou o executivo:
"Nossos milhões de usuários nos veem como seu banco digital. Agora queremos formalizar isso e nos tornar o maior banco 100% digital do México."
A aprovação da licença bancária permitirá à empresa oferecer serviços de conta corrente e poupança, com rendimentos sobre os valores depositados, além de pagamentos através do SPEI, o sistema de transferências instantâneas do México, similar ao Pix.
O financiamento de US$ 250 milhões obtido junto ao JP Morgan será utilizado para expandir os negócios do Mercado Pago no México, com foco especial em pequenas e médias empresas (PMEs). Nos últimos anos, a empresa dobrou o número de máquinas de cartão de crédito e débito e expandiu sua carteira de empréstimos para US$ 1,5 bilhão.
Banco digital se torna maior negócio do Mercado Livre no Brasil
A solicitação da licença bancária ocorre em um momento em que os lucros dos serviços de banco digital do Mercado Pago no Brasil superaram as operações de pagamentos que deram origem à empresa há 20 anos.
No Brasil, o banco digital é usado como porta de entrada para atração de novos usuários e posterior exposição a outros produtos. Com uma estratégia agressiva de competitividade, em março o Mercado Pago anunciou que passaria a remunerar com 105% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário) os depósitos de clientes que transferissem ao menos R$ 1.000 para suas carteiras digitais no intervalo de um mês.
A iniciativa gerou a abertura de mais de 6 milhões de contas. Os resultados do Mercado Pago no segundo trimestre de 2024 mostram que a base de usuários chegou a 52 milhões, somados os mercados brasileiro, argentino e mexicano, com um crescimento anual de 37%. O Mercado Pago não informa números separados por país.
Até o final de outubro, a empresa vai ampliar os rendimentos da conta turbinada para 107% do CDI, e pode aumentá-los para 110% caso o número de contas elegíveis alcance a marca de 14 milhões. O Mercado Pago oferecerá ainda um certificado de depósito bancário (CDB) promocional para novos clientes, com remuneração de 150%.
Ambas as promoções estão vinculadas a uma campanha associada ao reality show "Estrela da Casa", da TV Globo.
Recentemente, o Mercado Pago anunciou a ampliação do seu sistema de cashback, oferecendo aos usuários do aplicativo a opção de receberem o Meli Dólar, uma stablecoin atrelada à moeda americana, por compras feitas com cartão de crédito ou no Mercado Livre.
Até então, o cashback era pago em MeliCoin, a criptomoeda oficial do Mercado Livre. Juan Vita, diretor sênior de produtos do Mercado Pago, revelou na ocasião que o sistema de cashback com Meli Dólar e MeliCoin será lançado em breve no México.