O diretor da Rede de Execução de Crimes Financeiros dos EUA (FinCEN), Kenneth Blanco, alertou os bancos a pensar seriamente sobre sua exposição a riscos da criptomoeda.

Durante a Conferência virtual de combate à lavagem de dinheiro da ACAMS 2020 em Las Vegas nesta semana, Blanco discutiu as obrigações dos bancos na implementação de políticas eficazes de combate à lavagem de dinheiro (AML).

Os regulamentos atuais do FinCEN (FIN-2019-A003) afirmam que é responsabilidade de todas as instituições financeiras identificar e relatar atividades suspeitas sobre como criminosos e outros agentes mal-intencionados exploram checagens de verificação de cartão para lavagem de dinheiro, evasão de sanções e outros fins de financiamento ilícito. Para muitos bancos, ainda não está claro como as moedas virtuais afetam suas instituições.

O diretor enfatizou a necessidade de os bancos darem uma outra olhada em suas políticas e procedimentos de AML, especialmente em relação às criptomoedas, acrescentando que “se os bancos não estão pensando sobre essas questões, isso ficará claro quando os auditores os visitarem”.

“Para sermos claro, as exchanges não são as únicas com exposição a riscos das criptomoedas. Esses riscos não são exclusivos de empresas de serviços financeiros ou de exchanges de moedas virtuais; os bancos também devem estar pensando em sua exposição à criptomoeda. Estas são áreas sobre as quais seus auditores e o FinCEN farão perguntas ao avaliar a eficácia de seu programa de AML. ”

De acordo com uma pesquisa da empresa de análise de criptomoedas CipherTrace Labs em 2019, oito dos dez principais bancos de varejo dos EUA tinham negócios com empresas de serviços monetários cripto ilícitos (MSBs). Essas MSBs aceitam pagamentos em dinheiro em troca de criptomoedas, essencialmente funcionando como exchanges P2P não registradas.

Além disso, muitas trocas P2P não possuem programas AML ou Conheça seu Cliente (KYC), resultando em extensos riscos de lavagem de dinheiro para bancos e outras instituições financeiras.

Os bancos há muito são criticados por não conseguirem manter programas AML e KYC robustos. O Consórcio Internacional de Jornalistas Investigativos (ICJI) relata que mais de US$ 2 trilhões em transações processadas foram identificadas pelos bancos como suspeitas e deveriam ser congeladas. A quantidade de dinheiro suspeito não identificada pelos bancos pode ser muitas vezes maior.

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