Em uma audiência na terça-feira, a Força-Tarefa Fintech do Congresso americano ouviu argumentos sobre novas regras que poderiam expandir as regulamentações bancárias para acomodar mais empresas de tecnologia que fornecem serviços financeiros.

Uma subunidade do Comitê de Serviços Financeiros, a Força-Tarefa Fintech lidera os exames do comitê de tecnologias emergentes. Como observou o presidente da Força-Tarefa, Stephen Lynch (D-MA), “o setor bancário está se tornando menos centralizado. Os consumidores estão defrontando-se mais opções do que nunca. ”

Levando serviços bancários aos sem-banco?

Muito do vaivém na audiência de terça-feira foi sobre se o afrouxamento das regras bancárias - o que permitiria a mais empresas, por exemplo, oferecer empréstimos - estenderia adequadamente o acesso financeiro. Lynch, por exemplo, observou que “uma das grandes promessas das fintechs era a ideia de que elas poderiam nos ajudar a dar serviços bancários aos sem-banco. As evidências são muito confusas ”.

Em resposta a uma série de perguntas da deputada Rashida Tlaib (D-MI) sobre se as fintechs cumpriram essa promessa, a testemunha Raúl Carrillo, do Demand Progress Education Fund, disse:

“Eu não vi nenhuma evidência concreta de que essas empresas privadas de fintech estão, entre aspas, salvando o dia. Na verdade, estou preocupado com essas transações acontecendo sem as proteções adequadas. ”

Carrillo também alertou contra a entrada da Big Tech no setor financeiro, em consonância com preocupações semelhantes de Maxine Waters (D-CA), presidente de todo o comitê. “Estamos especialmente preocupados com a recente invasão das plataformas tecnológicas dominantes nos pagamentos, mais notavelmente com o projeto proposto Facebook Libra”, disse Carrillo.

Por outro lado, Everett K. Sands, fundador e CEO da Lendistry, estava otimista sobre o papel de bons atores. A Lendistry é uma fintech e uma Instituição Financeira de Desenvolvimento Comunitário (CDFI). Ele pediu ao Congresso que fornecesse mais “cenouras” para bons atores em oposição a “pauladas” para maus atores:

“As regras atuais da SBA [Small Business Administration] e outras foram feitas para ser uma forma de gerenciamento de risco. Embora os respeitemos, é necessário algum tipo de revisão para que os mocinhos não estejam lutando sua luta com uma mão amarrada nas costas. ”

Mais otimismo para a criptomoeda como operadora de pagamento

Parte da ocasião para a audiência são propostas de mudanças nas cartas de pagamentos do Gabinete do Controlador da Moeda (OCC), o regulador dos EUA para os bancos federais. O gabinete tem sido extremamente ativo em estender o envolvimento de fintechs e criptomoedas nas finanças tradicionais.

A audiência foi chamada de “Licença para Banco: Examinando a Estrutura Legal que Governa Quem Pode Emprestar e Processar Pagamentos na Era Fintech”. Muitos notaram o papel particular da criptomoeda na evolução dos pagamentos. Sands disse:

“Também acreditamos que cada empréstimo e pagamento exigem um ajuste significativo na regulamentação, e sugerimos que o OCC se concentre primeiro nos pagamentos, à medida em que novos ingressantes da tecnologia como o Bitcoin, blockchain e criptomoedas ganham força.”

O representante French Hill (R-AK) foi ainda mais direto, encerrando seu tempo com a declaração de que “Precisamos de um sistema de pagamento em criptomoeda como parte de nossas atuais reformas no sistema de pagamento”.

Como Brian Brooks, chefe interino do OCC, observou anteriormente, a autoridade do gabinete em pagamentos é anterior à autoridade em bancos, mas o novo impulso para uma carta de pagamentos federal está enfrentando resistência.

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