Desde o início da pandemia, o uso de métodos alternativos ao dinheiro foi implementado em todo o mundo. Países como a China restringiram o uso de dinheiro quando foram atingidos pelo vírus, incluindo a possibilidade de queimar várias notas para evitar a propagação do vírus.

Na Argentina, tais medidas extremas não foram consideradas, no entanto, as condições iniciais da pandemia ameaçaram fortemente a circulação de dinheiro no país sul-americano. Isso desencadeou alguma incerteza na população, e acabou se traduzindo em um impulso para as fintechs no país.

O uso do dinheiro começou a ameaçar a saúde pública, seu uso teve que ser restrito para evitar o colapso do contágio, as longas filas nos caixas eletrônicos e nos bancos eram constantes; essa situação era contraproducente ao isolamento.

Isso trouxe como conseqüência imediata a intervenção do Banco Central, por meio de uma resolução conjunta, autorizando a retirada de dinheiro interbancário sem nenhum custo. Isso criou a lacuna que as Fintechs precisavam. Carteiras virtuais ou digitais em diferentes plataformas começaram a ser anunciadas na mídia sociail e impressa.

Assim, tomando a iniciativa, as carteiras digitais aumentaram, mas não na velocidade desejada. Um relatório da Andean Development Corporation indica que a Argentina, em termos de uso das Fintechs, está em oitavo lugar, com 0,87%, abaixo da média de 1,16%, que é superada por 2, 98% do Chile, 2,46% do Peru e 2,36% da Colômbia, que estão no pódio. Nos países da OCDE, esse nível atinge 5,05%.

Contrariamente às expectativas, o aumento no uso de serviços financeiros digitais não aumentou o suficiente conforme o esperado. Isso ocorre também porque pelo menos 45% dos argentinos não possuem contas em bancos, de acordo com dados do Banco Central da República Argentina.

Isso leva ao conhecimento de uma ignorância no uso de ferramentas de tecnologia financeira no país. Uma oportunidade para pressionar mais fortemente o uso de tecnologias financeiras disruptivas foi o anúncio do governo de pagar a renda familiar de emergência (IFE), uma ajuda social para aliviar os tempos de pandemia que beneficiariam pelo menos oito milhões de pessoas, alegando que pagaria sob a modalidade de CVU (conta virtual exclusiva).

Este é um serviço financeiro oferecido por plataformas digitais com tecnologias baseadas em blockchain, como Uala, Buenbit, entre outras. Surpreendentemente, 2 dias antes do início da concessão do auxílio, essa decisão foi alterada e eles novamente optaram pelos sistemas de pagamento ortodoxos.

Apesar das fintechs não terem sido levadas em consideração nessa oportunidade, as soluções digitais ainda estão na ordem do dia. Carteiras virtuais como Mercadopago ou Todopago permitem, através de suas plataformas, mobilizar dinheiro livremente e a baixo custo.

Desde saques em dinheiro em caixas eletrônicos, até investimentos em fundos mútuos em plataformas sem sair de casa, são algumas das funcionalidades oferecidas pelas carteiras virtuais. 

De fato, desde o início da pandemia, o modo de vida mudou para todos, que inclui as formas de pagamento de compras, não apenas limitadas ao pagamento por transferência bancária.

Soluções sem contato (pagamentos sem contato), pagamentos com QR e CVUs são os pilares de desenvolvimento para fintech e bancos no país. O Banco Galicia, por exemplo, em associação com a MasterCard, juntamente com o fabricante de relógios inteligentes Garmin, cujos utilizadores podem se apoiar diretamente em um dispositivo para concluir uma operação, simplesmente esticando o braço, tornando a experiência quase sem atrito.

O segredo está no uso da tecnologia NFC (a mesma que, por exemplo, é usada no aplicativo SUBE para recarregar o cartão), que permite que os pagamentos sejam feitos sem o uso de plástico.

Por sua vez, o BBVA lançou um serviço de pagamento baseado na tecnologia NFC em março de 2014. O serviço chamado "GO" o tornou o primeiro banco do país a permitir que seus clientes de cartão de crédito Mastercard-BBVA paguem com seu telefone celular. .

É também uma alternativa mais do que interessante ao QR popular, pois é mais rápido de processar, embora a tecnologia de código impresso (QR) tenha a vantagem de ter uma implementação mais simples, mas mais segura, graças à blockchain. .

Próximos passos

Com o BBVA, eles entendem que os pagamentos por meio da tecnologia NFC conquistaram um grande mercado, principalmente nos Estados Unidos e na Europa, graças aos serviços da Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay.

Eles entendem que a batalha pelo salário não é uma tarefa fácil, um país em que a Mercadolibre invadiu com o uso de seu gateway de pagamento e investimento que permite ao usuário pagar com códigos QR e cartões associados à conta, representa um desafio à inovação. Por esse motivo, a invasão dessa tecnologia permite atrasar um pouco o uso de carteiras virtuais para continuar usando os serviços bancários tradicionais com fortes inovações.

Um fato que se destaca do banco é que transações via NFC inferiores a US$ 2.000 não exigem a assinatura de um cupom de pagamento. Além disso, a versão digital do cartão ou cartões armazenados no sistema é criptografada por meio de um token, que fornece uma camada extra de segurança ao usuário.

Estima-se que cerca de 500.000 estabelecimentos possuam a tecnologia necessária para aceitar pagamentos NFC, mas muitos desconhecem ou, o que é pior, não sabem como usá-lo.

Em tempos de pandemia, a solução não é apenas bancária, mas pelo contrário, a oferta de formas digitais cada vez mais seguras de mobilizar dinheiro para os usuários todos os dias permitiu que os bancos evoluíssem no sistema que possuem. Na Argentina, uma transferência entre bancos pode durar de no mínimo cinco minutos e pode ser realizada o dia todo. As transferências entre CVUs são com credenciamento imediato, o que significa uma tecnologia mais favorável aos usuários.

Em resumo, o setor fintech na Argentina está em constante movimento, o Covid-19 deu impulso a esse setor abruptamente, e as soluções financeiras diárias são rápidas, assim como as soluções de criptomoeda que também estão na ordem do dia.

Leia mais: