Em 11 de fevereiro, a ePayments Systems Ltd, uma instituição de dinheiro eletrônico regulamentada pelo Reino Unido, suspendeu todas suas atividades de pagamento online a pedido da Autoridade de Conduta Financeira (FCA), o órgão regulador local. Ao "concordar" com a reguladora, o ePayments congelou todas as contas de seus clientes, bloqueou seus cartões pré-pagos e proibiu novas aberturas de contas "até que ações corretivas sejam tomadas a contento da FCA".
De acordo com uma carta aos clientes publicada logo após o incidente, a decisão de interromper os negócios foi tomada após uma revisão regulatória dos sistemas de combate à lavagem de dinheiro da empresa. Durante a inspeção, a FCA identificou "várias fraquezas que exigem correção urgente para garantir que os clientes possam desfrutar de uma plataforma segura e protegida".
Embora a empresa assegure a seus clientes que seus fundos estão seguros, ela falha em explicar quando eles terão acesso a suas contas novamente. As razões para a revisão intensificada também são desconhecidas, embora os especialistas sugiram que os regulamentos de criptomoedas anunciados recentemente não sejam o caso.
ePayments ligada a exchange de criptomoedas
O ePayments.com foi lançado em 2012, enquanto a própria empresa foi fundada em 2010 por Mike Rymanov, um empresário de origem russa baseado em Londres. Seu público-alvo é composto por "webmasters, freelancers, programas afiliados e redes de publicidade", que desejam realizar transferências instantâneas entre si por meio de transferências bancárias, cartões pré-pagos e outras formas de pagamento.
Desde julho de 2014, o ePayments é certificado como uma “Instituição Autorizada de Dinheiro Eletrônico” pela FCA, o que significa que a reguladora concedeu permissão para emitir dinheiro eletrônico e fornecer serviços de pagamento.
A licença permitiria que o ePayments se tornasse um parceiro da MasterCard no final de 2016 e para colaborar com vários fornecedores de pagamentos eletrônicos da Rússia, como Yandex, Qiwi e WebMoney.
Em 2014, Rymanov fundou a Digital Securities Exchange (DSX), uma bolsa "adaptada para moedas digitais". É uma "empresa parceira", o que significa que todos os clientes da DSX "precisam passar pelo processo de integração dos ePayments, em termos de verificação de identidade". Rymanov continua sendo o CEO dos ePayments e DSX, enquanto as empresas também compartilham o mesmo endereço em Londres. O DSX permite que os clientes retirem fundos por meio de uma carteira de ePayment gratuitamente.
Segundo Rymanov, DSX foi "a primeira empresa no Reino Unido e na Europa a fornecer um ambiente regulamentado para o comércio de moedas digitais". Da mesma forma, os comunicados de imprensa iniciais da DSX diziam que a exchange havia "forçado o Bitcoin a entrar no ambiente regulatório".
A afirmação foi questionada por um repórter do Financial Times observou que a DSX atua como representante designado da ePayments Systems Ltd pelo registro da FCA, que, por extensão, permite emitir dinheiro eletrônico e fornecer serviços de pagamento. "Esses negócios estão a certa distância, digamos, de uma corretora regulamentada que oferece negociar no mercado de Bitcoin", argumentou o correspondente do FT.
Segundo o site oficial da DSX, 20% de todas as transações do ePayments envolvem criptografia, enquanto cerca de 1 milhão de clientes de ePayments supostamente "têm uma maneira segura e confiável de lidar com criptografia", confirmando a conexão entre os dois. Notavelmente, o ePayments editou recentemente a menção de um número total de usuários em seu site - em 24 de dezembro de 2019, a empresa alegava ter 847.375 clientes inscritos na plataforma, o que sugere que o ePayments registrou os 150.000 clientes restantes em apenas mais de um mês e meio.
Alguns comentaristas de mídia social questionaram esses números após o incidente da FCA. “Surpreende-me, dois dias desde que 'um milhão' de contas ficaram congeladas e a Internet ficou em silêncio”, escreveu um dos usuários supostamente afetados, referindo-se à falta de cobertura financeira da mídia e enfatizando que o ePayments tem pouco mais de 2 mil assinantes no Twitter:
“Eles têm apenas alguns milhares de seguidores no Twitter. Me faz pensar que [a] maioria dessas contas não era real. ”
Um porta-voz do Ombudsman Financeiro, uma entidade que ajuda a resolver disputas entre consumidores e empresas britânicas que prestam serviços financeiros, disse ao Cointelegraph que eles receberam "menos de 10" casos de inquérito contra ePayments, embora nenhum desses casos esteja relacionado à suspensão das contas. O representante acrescentou:
"Se os consumidores não estiverem satisfeitos com o fornecedor, eles devem entrar em contato com o Serviço de Ouvidoria Financeira e veremos se podemos ajudar".
Além disso, o ePayments removeu a guia "Nossa equipe" do site. Em 24 de dezembro, afirmou que "acima dos pagamentos eletrônicos, é nossa equipe dos melhores especialistas do setor financeiro". No entanto, quatro fotos de Rymanov e três outros executivos ainda estão no site na guia "Sobre". Enquanto isso, a guia "Nossa equipe" ainda está ausente. Segundo a fonte da página, foi modificada pela última vez em 15 de fevereiro após o incidente da FCA.
DSX também estava enfrentando problemas, aparentemente agora voltando ao normal
Em 12 de fevereiro, no dia seguinte ao congelamento de todas as contas no ePayments, a empresa parceira DSX anunciou que todas as transferências entre DSX e o ePayments serão temporariamente suspensas, enquanto os clientes do ePayments que desejam continuar trocando criptografia ainda podem se registrar no DSX através de seus ePayments contas. Em 13 de fevereiro, a DSX esclareceu que estava "enfrentando alguns problemas" com seus fornecedores bancários devido à situação do ePayments:
“Estamos temporariamente impossibilitados de aceitar depósitos bancários ou processar saques bancários. Já estamos trabalhando duro com o banco para corrigir o problema e começar a processar transferências bancárias novamente. ”
No dia seguinte, a exchange disse que os depósitos bancários estavam de volta porque a plataforma havia estabelecido uma nova parceria bancária. Embora não esteja claro qual banco agora lida com as transferências DSX, antes do incidente da FCA, tanto o DSX quanto o ePayments colaboraram com o mesmo banco letão chamado Rietumu Banka.
De acordo com os comentários no Twitter e os dados fornecidos pela CoinGecko, a maioria das criptomoedas na DSX é negociada um prêmio de 10 a 20% desde a suspensão do ePayments, supostamente devido ao aumento da quantidade de clientes que desejam retirar seus fundos da plataforma afiliada ao ePayments. O Cointelegraph pediu à DSX para comentar sobre isso, mas ainda não recebeu uma resposta.
EPayments diz que teve "bom começo", mas contas seguem suspensas
Até o momento, o ePayments ignorou várias solicitações de comentários enviadas pelo Cointelegraph nos últimos dias. No entanto, na sexta-feira, a plataforma divulgou um FAQ sobre o que chama de suspensão "temporária" da conta. Nele, a empresa declarou que não pode fornecer um prazo concreto para quando os clientes devem recuperar suas contas, mas garantiu que "todos os seus fundos são salvaguardados normalmente e não são afetados pelo trabalho que estamos realizando atualmente". Além disso, os ePayments observaram que sua licença FCA não está sendo revogada.
O porta-voz da FCA disse ao Cointelegraph que a agência não comenta empresas individuais. Quando perguntado se o ePayments teve tempo para avisar seus clientes antes de suspender suas contas, o representante disse:
“Como parte dos requisitos voluntários e do aviso no registro da FCA, a empresa interrompeu suas atividades comerciais com efeito imediato. Isso inclui a suspensão de contas. Os fundos do consumidor que estão sendo salvaguardados são normais e os fundos podem ser recuperados assim que o processo de melhoria da empresa for concluído. "
George Basiladze, cofundador da plataforma de carteira e pagamento Cryptopay, sugere que o ePayments pode estar passando por escrutínio devido a procedimentos KYC insuficientes:
“No comunicado, eles [a FCA] citaram deficiências nos sistemas de combate à lavagem de dinheiro. Isso pode significar maus controles do Know Your Customer e / ou monitoramento de transações. ”
Embora a FCA tenha sido nomeada para monitorar o combate à lavagem de dinhiero e o financiamento ao terrorismo para empresas que realizam atividades relacionadas a criptomoedas desde o início de 2020, Cal Evans, fundador da empresa de conformidade e estratégia Gresham International, disse ao Cointelegraph que “é altamente duvidoso que isso tem algo a ver com as novas regras da FCA. " Ele adicionou:
“As novas regras da FCA concedem às empresas até 2021 o registro e sugerem que as solicitações sejam feitas até julho de 2020, a fim de cumprir o prazo. Atualmente, não há nada em seu modelo de negócios que precise mudar, muito menos qualquer coisa que exija que eles iniciem o congelamento de contas. ”
Da mesma forma, os dois especialistas opinaram que o novo regulamento AMLD5 provavelmente também não se aplicavam. Evans disse ao Cointelegraph: “As novas leis AMLD5 podem ter um impacto, mas nada de uma simples mudança de empresa / processo de integração mudaria. Suspender tudo é uma grande reação exagerada. ” Basiladze expandiu isso, argumentando que o impacto real do AMLD5 não será visto até 2021 e, enquanto isso, os guias não foram publicados:
"São os primeiros dias da regulamentação e todas as empresas operacionais têm pelo menos um ano para se prepararem. Só podemos ver o efeito do AMLD5 em 2021. Além disso, não devemos esquecer que o AMLD5 não se refere apenas a negócios de criptografia, trata-se de cartões pré-pagos, corretores, dinheiro eletrônico, bem, muitas outras coisas além disso. Portanto, podemos supor que o caso atual não esteja conectado a essa diretiva e material criptográfico e esteja relacionado a alguma outra parte do negócio que se enquadre no escopo das licenças que eles já possuem. ”
Embora os ePayments continua sem fornecer informações aos clientes, sem pelo menos um cronograma aproximado para a reativação de contas, Basiladze sugere que pode ser um processo demorado:
"O congelamento das contas correntes pode ser revertido depois que os problemas forem resolvidos e o regulador estiver satisfeito com o resultado. Porém, isso pode levar tempo, pois o desenvolvimento do KYC é demorado e pode levar meses. Mesmo quando tudo estiver tecnicamente pronto, a FCA analisará os problemas novamente, por isso é papelada também. ”
No entanto, parece que o ePayments está colaborando com a FCA. Na segunda-feira, a empresa anunciou que havia feito "um bom progresso" e acrescentou mais perguntas ao FAQ acima mencionado. De acordo com um dos novos pontos, o ePayments solicita a todos os clientes que receberem ligações ou forem contactados por e-mail por alguém que afirma ser do ePayments ou da FCA que “encerre a ligação / não responda ao e-mail e entre em contato diretamente conosco”.
