O Congresso dos EUA tem as criptomoedas como assunto principal sendo a questão regulatória a principal preocupação dos legisladores americanos.
Em uma audiência de 30 de janeiro diante da Força-Tarefa Fintech, um órgão da Câmara dos Deputados dos Estados Unidos, os legisladores estavam focados em tratar das criptomoedas
O básico
A audiência - intitulada “Cash is King?”- apresentou diversos pontos sobre o tema apresentados por provedores de pagamento, advogados do consumidor e organizações sem fins lucrativos de inclusão financeira.
Embora alguns dos depoimentos escritos fornecidos pelas testemunhas antes da audiência mencionassem criptomoedas, o grau em que a indústria ocupou a audiência foi surpreendente. Os membros da Força-Tarefa da Fintech estão claramente olhando seriamente para as criptomoedas e a tecnologia blockchain como respostas para questões de inclusão financeira e um processo lento de pagamentos.
Os representantes pensando em criptografia
Um nome familiar para muitos leitores do Cointelegraph, o deputado Tom Emmer (R-MN), o membro do ranking da força-tarefa, foi o primeiro a tratar do assunto. Em suas observações iniciais, Emmer comentou que “Apple Pay, Zelle, Square Cash e até Bitcoin agora são nomes conhecidos.” Hoje cedo, o Cointelegraph relatou a ênfase de Emmer nas criptomoedas e a necessidade de apoiar a inovação.
Em contraste com o interesse de Emmer pelas criptomoedas existentes, o Republicano French Hill (R-AR) centrou suas perguntas em torno de um "sistema baseado em blockchain" no sistema bancário, perguntando às testemunhas: "Podemos ter um sistema de pagamento regulamentar aprovado que seja blockchain- que está disponível igualmente para bancos e não bancos? ”
Kim Ford, diretor executivo do Conselho de Pagamentos Mais Rápidos dos EUA, respondeu que esse sistema seria principalmente um problema regulatório: “Não acho que seria uma limitação da tecnologia ser capaz de suportar esse sistema; quaisquer que sejam as limitações de política existentes. ”Ela continuou a dizer:“ Existe inconsistência na maneira como a blockchain é regulamentada hoje ”.
O chefe de política pública global do PayPal, Usman Ahmad, observou que, em algumas escalas, isso já existe, dizendo: "Para pagamentos de menor valor, acho que você está vendo alguns pagamentos baseados em blockchain". Quanto à perspectiva de maior adoção, Ahmad disse mais tarde ao Cointelegraph que " Ainda está muito no ar o que acontece neste espaço. ”
Falando com a Cointelegraph após a audiência, o deputado Hill estava mais confiante, dizendo:
"Um sistema de pagamentos baseado em blockchain, aberto a empresas bancárias e não bancárias poderia ser uma alternativa de pagamento, é para onde estamos indo."
Especificamente, Hill era otimista com a perspectiva de um dólar digital que facilitaria um amplo espectro de transações "A idéia de que temos um mecanismo de dólar que é um símbolo para transações comerciais ou de consumidor é atraente".
Testemunha Aaron Klein, membro do Instituto Brookings, observou em seu depoimento que "Nossa estrutura legal e regulatória assume completamente que os pagamentos estão vinculados ao setor bancário". O representante Warren Davidson também viu a dependência do atual sistema de pagamentos de instituições financeiras tradicionais, como bancos, como uma questão de convenção e não de lei. Ele disse à Cointelegraph que:
“Não há nada na lei atual que exija que os sistemas de pagamento sejam ancorados nos bancos. Eles são em grande parte, mas como a presença do Paypal, Venmo show, você realmente não precisa de um banco para fazer isso, mas é difícil conseguir sem um. ”
Davidson continuou a apresentar criptomoedas como uma alternativa. "O espaço dos criptoativos assusta muita gente porque os bancos se tornaram tão integrados ao sistema de pagamentos", disse ele. “Não sei para onde isso vai, mas a arquitetura precisa mudar. Eu acho que os tokens são uma ótima maneira de fazer isso. ”
Regulamento como ponto de estrangulamento
Um consenso geral surgiu durante a audiência de que, qualquer que seja a solução, os pagamentos dos EUA estavam simplesmente ficando para trás. Vários comentaristas viram a regulamentação como o ponto de discórdia, e não a tecnologia. "A adoção americana de pagamentos móveis continua atrasada", disse Christina Tetrault, da Consumer Reports. "Infelizmente, a lei de pagamentos é uma bagunça irracional."
Quanto às inovações de empresas de fintech como Venmo e Paypal, que colocam energia de transmissão global nos smartphones de consumidores regulares, a Tetrault apontou que a estrutura real de transações não é tão revolucionária. "Não há nada verdadeiramente novo com algumas dessas tecnologias que são passadas como novas", disse Tetrault à Cointelegraph. "Quando se trata de como as coisas estão realmente se movendo, é quase meio século de idade."
Aaron Klein comparou o progresso americano em pagamentos desfavoravelmente ao da China. "Dói-me dizer isso, mas o sistema da China é muito mais eficiente, muito mais rápido e alcançou um nível de adoção que é um tanto desconcertante", disse ele.
Quando perguntado se as deficiências dos sistemas de pagamentos nos EUA se deviam à tecnologia ou à regulamentação, o deputado Stephen Lynch (D-MA) dividiu a diferença, dizendo ao Cointelegraph: "Acho que são os dois".
Então, a regulamentação de criptomoedas é inevitável?
Como Hill, o representante da Força-Tarefa da Fintech, Lynch, vê as criptomoedas como um componente inevitável da conversa. Lynch disse à Cointelegraph: “Acho que a resposta está lá, parte dela é tecnologia, parte talvez regulamentação de toque leve, mas é uma conversa que teremos.” Em relação ao Bitcoin especificamente, Lynch era igualmente cauteloso, mas avançado -olhando:
“Acho que existem algumas questões em aberto sobre o consumo de energia para um sistema de prova de trabalho, como o Bitcoin. No momento, a adoção não chegou ao nível em que as pessoas a estão usando para transações diárias, necessariamente, mas estamos no início desse processo. ”
Quanto às perspectivas de blockchain, Lynch disse:
“Blockchain e outras tecnologias - sistemas tokenizados - apresentam a oportunidade de liquidação instantânea. Seria muito perturbador do sistema, mas você reduz o custo. ”
Regulamento ou inovação para facilitar a inclusão financeira
A principal legislação em discussão foi a Lei de Escolha de Pagamento de 2019, patrocinada pelo Deputado Donald Payne (D-NJ), que multaria as empresas de varejo sem dinheiro. O argumento básico do projeto é que as empresas sem dinheiro excluem os dados demográficos de baixa renda e minorias. Esses grupos geralmente são excluídos dos serviços financeiros e, portanto, geralmente mais dependentes de dinheiro.
Como o deputado David Scott (D-GA) resumiu: “Estamos fazendo o suficiente para garantir que abordemos esse problema fundamental? De acordo com as estatísticas mais recentes, existem 58 milhões de pessoas sem acesso aos bancos no mercado”
O representante Lynch concordou, em suas declarações finais, contando uma anedota pessoal sobre liderar um sindicato dos trabalhadores de ferro em Boston que teve problemas para acessar bancos porque os bancos lhes disseram que suas contas não ganhavam dinheiro suficiente para cobrir os custos de limpeza da lama que eles rastreavam Lynch resumiu: "O setor bancário tendeu a gravitar em direção às necessidades dos ricos".
Especializada nessa área, testemunha Deyanira Del Rio, diretora co-executiva do Projeto Nova Economia, especializada em acesso financeiro na cidade de Nova York. Ela comentou que a conversa em andamento "precisa considerar algumas das práticas continuadas mais predatórias em nosso sistema". Como exemplo, Del Rio apontou para as fortes disposições anti-usura do Estado de Nova York, que ela disse manter os operadores de empréstimos do dia de pagamento, entre outros , fora da cidade de Nova York.
Del Rio, no entanto, não estava particularmente otimista sobre o papel da tecnologia na solução desses problemas. Em um comentário contundente, ela disse que "há décadas as empresas evocam a inovação como cortina de fumaça, francamente, para evitar a regulamentação".
Aprendizado
Houve uma quantidade surpreendente de consenso entre testemunhas e representantes quanto aos problemas enfrentados pelos não-bancarizados, acesso a serviços financeiros nos EUA e inadequações em nossos sistemas atuais para efetuar pagamentos e liquidar transações. As diferenças de opinião pareciam ser principalmente aquelas cujas preocupações eram prioritárias.
No entanto, no que diz respeito as criptomoedas, parece claro que ela se tornou uma preocupação de vanguarda para muitos membros da Força-Tarefa da Fintech.
Vale ressaltar que, dada sua área de especialização, essa força-tarefa está na vanguarda das conversas nacionais sobre blockchain. No entanto, é seguro dizer que esses representantes, pelo menos, estão trabalhando pelo menos para estabelecer um conjunto coerente de definições e bases de entendimento, indicando fortemente que a regulamentação está de fato chegando.