Em uma entrevista concedida ao Cointelegraph Brasil, Catalina Tobar, Head de Soluções Crypto para América Latina e Caribe da Visa, revelou que a empresa está ansiosa pela segunda fase de testes do Drex, a CBDC do Banco Central do Brasil.

Segundo Tobar, a segunda fase deve apresentar novos cases de uso que podem 'nutri' a agenda de tokenização do BC para além dos casos pensados atualmente.

"Estamos muito orgulhosos de nosso trabalho no projeto Drex e muito entusiasmados com o que isso significa para o espaço CBDC no Brasil e internacionalmente. Atualmente, a primeira fase de testes ainda está em andamento e é muito cedo para compartilhar quaisquer resultados, mas estamos trabalhando com nossos parceiros para continuar a testar e refinar a solução", disse.

Durante a entrevista a executiva também abordou as iniciativas da Visa com stablecoins para liquidação de pagamentos, dentro da rede de mais de 100 milhões de comércios integrados com a Visa. Além disso, destacou como a empresa acredita no potencial dos NFTs como uma nova categoria importante do comércio eletrônico.

"Estamos prestando muita atenção a esse novo tipo de asset digital (NFTs) e ao que ele pode significar para o futuro, além de analisar profundamente maneiras pelas quais podemos ajudar a servir a comunidade global de artistas, criadores e colecionadores", afirmou.

Confira a entrevista completa.

IA e infraestrutura de dados

Apenas nos últimos 10 anos, a Visa investiu mais de US$ 3 bilhões em IA e infraestrutura de dados para habilitar uma movimentação mais inteligente e segura do dinheiro e prevenir fraudes proativamente, o que nos permitiu expandir nosso leque de clientes e soluções personalizadas.

Ainda falando de dados, Com o apoio de um time de consultores, cientistas de dados e economistas, passamos a oferecer para os clientes Visa acesso a insights capazes de gerar melhores resultados nas jornadas de seus negócios em áreas de atuação como estratégias de uso e exploração do potencial da inteligência artificial.

Além de expansão de mercado, otimização de portfólio e desenvolvimento de novos produtos, suporte à implementação de recomendações em serviços de valor agregado,gestão de riscos e fraudes, análise de desempenho de autorizações, avaliação de segurança cibernética e estratégia de fraude empresarial.

Inteligência artificial

A Visa foca na tecnologia com o intuito de elevar a experiência de todos. Acredito que diariamente estamos construindo inovações tecnológicas com segurança e, desde 1993, a IA é uma das nossas grandes aliadas contra fraudes. A capilaridade que conseguimos com essa tecnologia abrange mais de 100 produtos que hoje em dia aumentam a aplicabilidade operacional e promovem a manutenibilidade da inovação.

As empresas podem ter um desempenho melhor com a Inteligência Artificial tendo ligação com emissores para prevenir fraudes e atuando com estabelecimentos comerciais e credenciadores utilizando ferramentas de ação em tempo real ligadas à pontuação de risco de fraude (onde é amparada por inteligência artificial).

A ferramenta VAAI (Inteligência de Ataques a Contas Visa), por exemplo, é a criação de um score com o intuito de identificar e recorrer a esses ataques de enumeração. Quando usamos a IA generativa para aprender padrões de transações que são consideradas normais e anormais, a pontuação identifica a provável ação de ataques de enumeração difíceis e em tempo real a ajuda para reduzir a fraude logo de início.

Com isso, foi possível diminuir aa taxa de falsos positivos em 85% comparado a outros modelos de risco, pois o VAAI Score se concentra em sinais pontuais para enumeração, o que permite um alcance e desempenho mais forte.

Stablecoins

A Visa colaborou com a Allium Labs para desenvolver uma métrica ajustada de transação de stablecoin, onde você pode alternar entre volumes e contagem de transações ajustados e não ajustados. Esta métrica ajustada visa remover possíveis distorções que possam surgir da atividade inorgânica e de outras práticas inflacionárias artificiais, que emprega os seguintes filtros principais:

Filtro de volume direcional único: apenas a maior quantidade de stablecoin transferida dentro de uma única transação é contada. Isso elimina as transações internas redundantes de um sistema inteligente complexo de interação contratual.

Filtro de usuário inorgânico: apenas transações que foram enviadas por uma conta que iniciou menos são contabilizadas mais de 1.000 transações de stablecoin e US$ 10 milhões em volume de transferência (nos últimos 30 dias). Isso remove várias atividades de bots, bem como transações automáticas de grandes entidades como trocas centralizadas.

Além disso, quando os consumidores usam cartões Visa para fazer compras em qualquer um dos 100 milhões de comércios que aceitam as credenciais, eles experimentam a conveniência de autorizações de pagamento instantâneas. Mas o que eles não veem é que o dinheiro para sua compra precisa ser transferido entre o banco (o emissor) e o banco do comerciante (o adquirente).

É aqui que os sistemas de tesouraria e de liquidação da Visa permitem a compensação, liquidação e movimentação de bilhões de dólares por dia, garantindo o valor correto no valor preferencial quando a moeda é recebida do emissor e enviada ao adquirente. Este processo acontece perfeitamente entre mais de 14 mil instituições financeiras e em 27 moedas em todo o mundo.

Agora, com os recursos de liquidação em USDC da Visa, os parceiros piloto podem enviar e receber USDC internacionalmente através dos blockchains Ethereum e Solana diretamente para uma conta Circle gerenciada pelo Tesouro Visa, que reduz o tempo e a complexidade das transferências bancárias internacionais para transações de liquidação entre emissores, adquirentes e Visa.

Enquanto o mundo adota cada vez mais as moedas digitais, a Visa, como inovadora em moeda digital e pesquisa de blockchain, continuará forjando novas conexões entre moedas digitais e tradicionais, desbloquear oportunidades de crescimento e inovação em todos os setores com um ambiente mais interconectado eficiente e ecossistema inclusivo de movimentação de dinheiro.

Dados

Identificamos que a IA será parte importante da ciência e análise de dados durante a próxima década. Esse avanço já está moldando os serviços oferecidos pelas empresas de tecnologia, como a própria Visa.

Temos o Visa Consulting & Analytics (VCA), braço de consultoria que oferece modelos proprietários de inteligência e capacidades de data & analytics voltados ao desenvolvimento da oferta de serviços de valor agregado e do plano de oportunidades, ajudando clientes a formular estratégias para impulsionar o crescimento e a rentabilidade de seus negócios, competir na economia digital e abordar temas relevantes como Open Finance, Real Time Payments e Inteligência Artificial.

Com uma rede global de mais de 1.000 consultores, cientistas de dados e especialistas em IA, o VCA guiará os clientes em sua jornada com a IA – da descoberta inicial até o planejamento e a implementação – trabalhando com uma base estratégica, avaliando a capacidade e desenhando o modelo. Essa abordagem colaborativa os ajudará a definir sua própria estratégia de IA de forma responsável e a usá-la com eficácia para atingir as metas do seu negócio.

Drex

Estamos muito orgulhosos de nosso trabalho no projeto Drex e muito entusiasmados com o que isso significa para o espaço CBDC no Brasil e internacionalmente. Atualmente, a primeira fase de testes ainda está em andamento e é muito cedo para compartilhar quaisquer resultados, mas estamos trabalhando com nossos parceiros para continuar a testar e refinar a solução.

Também estamos ansiosos pela segunda fase e pelos novos cases, onde os participantes poderão testar a infraestrutura Drex. Essa etapa continuará a nutrir a agenda de tokenização no Brasil e ajudará a saber em primeira mão como certos casos poderiam se beneficiar da tokenização.

No piloto Drex, os participantes, incluindo um consórcio entre Visa e XP Bank, estão testando os benefícios de uma versão atacadista do Real Digital para ser utilizado na liquidação interbancária, Também estão testando o real tokenizado, um token voltado para o consumidor apoiado pelo CBDC, que atualmente está testando o comércio de um título do tesouro nacional tokenizado pago em dinheiro tokenizado, com a negociação concluída e liquidados na mesma transação.

Isto abre a possibilidade de melhorar alguns casos de uso voltados para o consumidor que não estão atualmente sendo abordados pelo mercado. No final, a ideia é viabilizar novas soluções financeiras que aproveitem a tecnologia blockchain que ajuda consumidores e pequenas empresas a resolver lacunas em inclusão digital e financeira no país, além de investir com mais agilidade.

NFTs

Vemos os NFTs como uma nova categoria importante de comércio eletrônico, e queremos apoiar o comércio em todas as formas que ele assume. Estamos prestando muita atenção a esse novo tipo de asset digital e ao que ele pode significar para o futuro, além de analisar profundamente maneiras pelas quais podemos ajudar a servir a comunidade global de artistas, criadores e colecionadores.

Por exemplo, temos um programa chamado Visa Creator, voltado para empreendedores digitais pioneiros trabalhando em arte, música, moda e cinema e que levam a sério a incorporação de NFTs em seus modelo de negócios, que tenham acabado de cunhar seu primeiro NFT ou tenham vários lançamentos bem-sucedidos. A Visa apoia os criadores por meio de orientação técnica e de produtos, comunidade, construção, acesso a líderes de pensamento, exposição aos clientes, parceiros participantes da Visa e uma bolsa única.

Acreditamos que os primeiros criadores digitais estão entre a próxima geração de proprietários de pequenas empresas e contadores de histórias. Como uma empresa comprometida em aumentar o acesso equitativo e inclusivo ao comércio, estamos focados em apoiar esta comunidade.

Também, durante a última Copa do Mundo, trabalhamos com a Crypto.com para ajudar a destacar os NFTs. Apresentamos a Visa Masters of Movement para o Catar 2022™ -  onde movimentos icônicos foram transformados em obras de arte dinâmicas em NFTs.

Esta foi uma abordagem dupla. Para fãs de todo o mundo, a Visa Masters of Movement transformou objetivos icônicos marcado por cinco jogadores de futebol lendários (Carli Lloyd, Maxi Rodriguez, Tim Cahill, Michael Owen e Jared Borgetti) em arte digital que foi cunhada em NFTs para a Crypto.com colocar em leilão.

Em Doha, a Visa teve deu aos torcedores a possibilidade de visitarem o Visa the FIFA Fan Festival™ para conhecer nosso campo digital de LED, onde os movimentos em campo foram rastreados e transformados em uma obra de arte digital personalizada – que teve a chance de ser cunhada como um NFT para fãs elegíveis.

Vimos muito interesse neste espaço, A Visa Masters of Movement atraiu mais de 120.000 torcedores durante o FIFA Fan Festival™. Ao criar a arte, os fãs tiveram a opção de escolher os esquemas de cores com base no país; a Argentina foi a nação mais escolhida, seguida pelo Brasil, Marrocos, Portugal e Arábia Saudita. Este é um espaço muito interessante que continuamos a explorar e pesquisar.

Realidade mista

Atualmente, a Visa não está trabalhando em nenhuma iniciativa relacionada aos óculos de realidade virtual. Entretanto, entendemos que no longo prazo eles se integrarão aos meios de pagamento digitais e farão parte da rotina das empresas e consumidores, assim como aconteceu com outras tecnologias que foram inovadoras à sua época.

Para chegarmos a essa realidade, ainda há um longo caminho a ser percorrido, tanto sob o ponto de vista tecnológico como de conversas entre emissores, credenciadores, autoridades regulamentadoras e outros players da indústria.