Uma "revolução" das criptomoedas e das fintechs poderia resolver problemas de inclusão financeira nos países em desenvolvimento – mas primeiro é preciso ganhar a confiança dos desbancarizados, de acordo com um executivo de uma empresa de pagamentos.

Durante uma sessão de painel no Web Summit Qatar em 27 de fevereiro, Juan Pablo Ortega, cofundador e CEO da plataforma de pagamentos on-line Yuno, argumentou que o maior desafio para a inclusão financeira é a desconfiança em relação a qualquer coisa que não seja o próprio dinheiro, algo muito comum em países com alta inflação.

O painel foi moderado pela embaixadora e editora geral do Cointelegraph, Kristina Lucrezia Cornèr.

Kristina Lucrezia Cornèr, do Cointelegraph, discute a inclusão financeira com Juan Pablo Ortega e o CEO da Policybazaar, Yashish Dahiya.

Ortega explicou que há uma desconfiança profundamente enraizada em relação às instituições bancárias em países como a Argentina, onde alguns habitantes locais preferem armazenar dinheiro em espécie.

"As pessoas não enviam de fato uma transferência eletrônica. [Em vez disso, elas vão ao banco, sacam todo o dinheiro e pagam por um imóvel com dinheiro em espécie", disse ele, acrescentando:

"É uma loucura total".

Os consumidores não abrirão uma conta bancária em um banco em que não confiam, enfatizou.

Ortega deu um exemplo hipotético de um vendedor de tacos que está buscando um empréstimo de US$ 100 para seu negócio. De acordo com o sistema atual, o vendedor pode ter que pagar esse empréstimo com 300% de juros, mas Ortega disse que essa conduta está aumentando a desigualdade.

Ortega disse que, felizmente, está começando a ver uma "revolução" de inclusão financeira promovida por fintechs na América Latina, Ásia e em alguns países da África, embora ainda haja muitos desafios.

"Para que a inclusão aconteça, primeiro o órgão regulador precisa mudar a lei, mas depois é preciso ter empresas [e] fintechs que consigam de fato reconquistar a confiança do consumidor."

Ortega observou que o Nubank, uma fintech brasileira, é uma empresa que claramente avançou neste espaço recentemente.

O banco apoiado por Warren Buffet fechou recentemente uma parceria com a Circle, emissora de stablecoins, para impulsionar a demanda por USD Coin (USDC) em toda a América Latina.

Em uma declaração divulgada em 22 de novembro, o Nubank disse que oferecia 14 criptomoedas em sua plataforma de negociação, além do Nucoin (NUC), um token de utilidade vinculado ao seu programa de fidelidade.

Bem-vindo ao primeiro dia do #WebSummitQatar, onde milhares de empreendedores, investidores e líderes globais estão se reunindo em Doha!

— Web Summit Qatar (@websummitqatar)

Muitos países em desenvolvimento têm uma taxa relativamente alta em termos de adoção de criptomoedas.

A Índia, a Nigéria e o Vietnã são atualmente líderes do ranking de adoção das criptomoedas, de acordo com o Índice Global de Adoção de Criptomoedas de 2023 da Chainalysis.

As Filipinas, a Indonésia e a Tailândia ficaram em sexto, sétimo e décimo lugar, respectivamente, enquanto o Brasil foi o único país latino-americano a figurar no top 10 (em nono lugar).

Enquanto isso, Yashish Dahiya, cofundador e CEO da empresa de fintechs voltadas para seguros Policybazaar, disse no painel que a Índia também tem focado bastante na inclusão financeira.

Dahiya disse que a inclusão financeira desempenhará um papel importante no plano do primeiro-ministro indiano Narendra Modi de tirar 750 milhões de indianos da pobreza nos próximos 15 anos.

No entanto, em dezembro passado o governo indiano proibiu recentemente as exchanges de criptomoedas Binance, Kraken, KuCoin, entre outras, por não cumprirem as diretrizes da unidade de inteligência financeira do país, portanto, não está exatamente claro qual será o papel das criptomoedas nesse movimento.

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