Os nove maiores bancos dos Estados Unidos restringiram serviços financeiros a setores politicamente sensíveis — incluindo o de criptomoedas — entre 2020 e 2023, segundo conclusões preliminares do Office of the Comptroller of the Currency (OCC).
O órgão regulador bancário afirmou nesta quarta-feira que suas investigações iniciais mostram que os grandes bancos “fizeram distinções inadequadas entre clientes na prestação de serviços financeiros com base em suas atividades comerciais legais” ao longo do período de três anos.
De acordo com o OCC, os bancos ou implementaram políticas que restringiram o acesso a serviços bancários, ou exigiram revisões e aprovações adicionais antes de atender certos clientes — sem divulgar detalhes específicos.
A análise foi iniciada após o presidente Donald Trump assinar uma ordem executiva em agosto, determinando a revisão de possíveis casos em que bancos teriam discriminado ou encerrado relações com indivíduos com base em crenças políticas ou religiosas.
Emissores e exchanges de cripto também enfrentaram restrições
O relatório do OCC revelou que, além das criptomoedas, os setores afetados por restrições bancárias incluíram exploração de petróleo e gás, mineração de carvão, armas de fogo, prisões privadas, fabricantes de tabaco e cigarros eletrônicos e entretenimento adulto.
As ações dos bancos em relação às criptomoedas envolveram restrições a “emissores, exchanges ou administradores”, geralmente justificadas por “considerações relacionadas a crimes financeiros”, disse o órgão.
“É lamentável que os maiores bancos do país tenham considerado essas políticas de desbancarização prejudiciais como um uso apropriado de suas concessões de licença e poder de mercado”, disse o controlador da moeda Jonathan Gould.
“Embora muitas dessas políticas tenham sido adotadas abertamente e até anunciadas publicamente, alguns bancos continuam insistindo que não praticaram desbancarização”, acrescentou.
O OCC examinou os bancos JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, US Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank e BMO Bank, as maiores instituições nacionais sob sua supervisão.
O órgão informou que segue investigando e poderá encaminhar suas conclusões ao Departamento de Justiça.
Relatório do OCC sobre desbancarização “deixa a desejar”
Nick Anthony, analista de políticas do think tank libertário Cato Institute, disse em comunicado enviado ao Cointelegraph que o relatório do OCC “deixa muito a desejar” e não menciona “as causas mais conhecidas da desbancarização.”
“O relatório critica os bancos por cortarem laços com clientes controversos, mas ignora que os reguladores avaliam explicitamente a reputação das instituições financeiras”, afirmou.
“Para piorar, o relatório parece culpar os bancos por romperem com empresas de criptomoedas, mas não menciona o fato de que a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) explicitamente disse aos bancos para se manterem afastados dessas empresas”, acrescentou Anthony.
Republicanos do Comitê de Finanças da Câmara relataram neste mês que as chamadas “cartas de pausa” da FDIC — enviadas a bancos durante o governo Biden — ajudaram a impulsionar “a desbancarização do ecossistema de ativos digitais.”
A fundadora e CEO do Custodia Bank, Caitlin Long, afirmou que os “piores culpados” pela desbancarização relacionada a cripto sob a administração Biden foram a FDIC e o Federal Reserve, “não o OCC.”
“Em defesa do OCC, este relatório cobre apenas os grandes bancos. Reprimir o setor cripto não era uma prioridade de supervisão para instituições grandes como foi para as pequenas e médias”, acrescentou Long.