Hong Kong lançou um programa piloto para o yuan digital, a moeda digital do banco central (CBDC) do Banco Popular da China (PBoC).
O lançamento de um piloto do yuan digital pela Autoridade Monetária de Hong Kong (HKMA) marca a primeira implementação do CBDC fora da China continental.
O piloto permitirá que os residentes de Hong Kong facilitem transações a partir de suas carteiras de yuan digital, que podem ser recarregadas através de 17 bancos de varejo usando o Sistema de Pagamentos Mais Rápidos (FPS). De acordo com um comunicado de 17 de maio da HKMA, esta é a primeira integração do sistema com um CBDC através de um grande banco central.
O Instituto da Moeda Digital (DCI) facilita a infraestrutura de interoperabilidade entre o FPS e o yuan digital. O DCI visa aprimorar os pagamentos transfronteiriços, que estão entre os principais objetivos do roteiro dos países do G20.
Leia o guia de criptomoedas do Cointelegraph para aprender por que os bancos centrais querem entrar em moedas digitais e CBDCs.
Semelhante aos protocolos de blockchain, o piloto do yuan digital pode facilitar pagamentos 24/7. De acordo com Eddie Yue, o executivo-chefe da HKMA, o aplicativo e a carteira de e-CNY gradualmente ganharão mais funcionalidades à medida que a HKMA e o PBoC trabalham na facilitação de uma maior adoção por comerciantes varejistas. Yue escreveu no anúncio:
“Ao expandir o piloto do e-CNY em Hong Kong e aproveitar as horas de operação 24x7 e as vantagens de transferência em tempo real do FPS, os usuários agora podem recarregar suas carteiras de e-CNY a qualquer momento e em qualquer lugar sem precisar abrir uma conta bancária no continente, facilitando assim os pagamentos de comerciantes no continente por residentes de Hong Kong.”
A partir de agora, os residentes de Hong Kong só precisam de seu número de celular para criar uma carteira de e-CNY, que atualmente pode facilitar pagamentos transfronteiriços, mas não pode ser usada para transações entre pessoas.
No entanto, a HKMA e o DCI continuarão atualizando as carteiras de e-CNY para “níveis mais altos” através da verificação de identidade, enquanto os casos de uso corporativo para liquidações comerciais transfronteiriças também serão facilitados no futuro.
Embora os CBDCs prometam uma maior inclusão financeira, algumas pessoas estão preocupadas com sua natureza potencialmente intrusiva.
Em julho de 2023, o banco central do Brasil publicou o código-fonte de seu piloto de CBDC, e levou apenas quatro dias para as pessoas perceberem os mecanismos de vigilância e controle embutidos em seu código — permitindo que o banco central congele ou reduza os fundos do usuário dentro das carteiras de CBDC.
Pelo menos 140 países em todo o mundo estão trabalhando em pilotos de CBDC, sendo o yuan digital da China um dos mais avançados.
O piloto do yuan digital pode facilitar um uso maior em Hong Kong?
A China tem como objetivo facilitar um maior uso do yuan, que é aceito em toda Hong Kong, especialmente em áreas turísticas. No entanto, o yuan não pode ser usado para pagar o transporte público em Hong Kong, onde as casas de câmbio geralmente oferecem uma taxa de câmbio ruim em troca de dólares de Hong Kong.
A introdução do piloto do yuan digital poderia potencialmente reforçar o uso do yuan em Hong Kong, já que o PBoC também disse que tem como objetivo promover uma maior aceitação por comerciantes do CBDC.