O Google Cloud anunciou recentemente o lançamento de seu serviço "Anti Money Laundering AI" (AMLAI - IA Anti Lavagem de Dinheiro) após um teste bem-sucedido com o grupo de serviços financeiros HSBC, sediado em Londres.
AMLAI usa aprendizado de máquina para criar perfis de risco, monitorar transações e analisar dados. Em uma postagem de blog do Google Cloud:
"O monitoramento de transações por IA substitui a abordagem baseada em regras definidas manualmente e aproveita o poder dos dados das próprias instituições financeiras para treinar modelos avançados de aprendizado de máquina (ML) para fornecer uma visão abrangente das pontuações de risco."
Na prática, o Google Cloud afirma que seu parceiro de teste, o HSBC, viu um aumento de duas a quatro vezes no número de alertas positivos e uma redução de 60% nos falsos positivos.
O custo do serviço vai variar dependendo do número de clientes atendidos diariamente com os sistemas de pontuação de risco e AML e quantos clientes estão incluídos no conjunto de dados de treinamento usado para iniciar o modelo.
O lançamento do AMLAI sinaliza o avanço das ambições do Google e do Google Cloud no espaço fintech. Embora o zeitgeist atual de IA esteja centrado em produtos gerativos de IA, como o chatbot Bard do Google, a empresa tem silenciosamente marcado presença tanto como desenvolvedora fintech quanto fornecedora de serviços bancários.
Durante a pandemia de COVID-19, o Google implementou rapidamente uma ferramenta de processamento de empréstimos do programa de proteção de pagamento. Ao longo dos anos, a empresa experimentou soluções alternativas de pagamento, como seu amplamente adotado serviço Google Pay e o advento de cartões de débito patrocinados pelo Google com conectividade de comunicação por campo próximo.
O envolvimento adicional do Google no setor AML pode ser um sinal positivo para a crescente indústria. De acordo com uma análise da BlueWeave Consulting, o tamanho do mercado global AML foi estimado em cerca de US$ 3 bilhões em 2022 e espera-se que atinja quase US$ 8 bilhões até o final da década.
Fatores que mitigam o crescimento projetado incluem o surgimento de pagamentos não tradicionais, uma paisagem regulatória em constante mudança e um aumento gradual no número de casos de lavagem de dinheiro em todo o mundo.
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