A avaliação post-mortem da Corporação Federal Asseguradora de Depósitos dos Estados Unidos (FDIC) sobre o encerramento das operações do Signature Bank (SBNY) revelou má gestão e práticas inadequadas de gestão de risco como as causas raiz do colapso.

Os reguladores federais fecharam o Signature Bank em 12 de março para proteger a economia e fortalecer a confiança do público no sistema bancário dos EUA. O FDIC foi nomeado para lidar com o processo de encerramento das operações do banco.

@federalreserve @USTreasury @FDICgov emitem declaração sobre ações para proteger a economia dos EUA, fortalecendo a confiança do público em nosso sistema bancário, garantindo que as economias dos depositantes permaneçam seguras:

— Federal Reserve (@federalreserve) 

Em 29 de abril, o relatório do FDIC destacou que o colapso de alguns dos principais bancos dos EUA, como o Silvergate Bank e o Silicon Valley Bank, foi causado por crises de liquidez motivadas por corridas bancárias. O regulador afirmou ainda:

“No entanto, a causa raiz do fracasso do SBNY foi a má gestão. A administração do SBNY não priorizou as boas práticas de governança corporativa, nem sempre atendeu às preocupações dos examinadores do FDIC e nem sempre foi responsiva ou ágil ao abordar as recomendações de supervisão (SRs) do FDIC.”

O FDIC culpou o conselho de administração e a administração do Signature por buscar um “crescimento desenfreado” através de depósitos não segurados sem implementar estratégias adequadas de gerenciamento de risco de liquidez. O prego final no caixão da Signature foi martelado quando ela não conseguiu atender solicitações de saques maciços.

Correlação do preço das ações do SBNY com eventos da indústria cripto. Fonte: FDIC

O relatório também revelou que o Signature muitas vezes recusou-se a endereçar as preocupações levantadas pelo FDIC ou implementar as recomendações de supervisão do regulador. Desde 2017, o FDIC enviou inúmeras cartas de supervisão ao SBNY fazendo críticas regulatórias, de auditoria ou de gerenciamento de risco, conforme mostrado abaixo.

SRs propostas em cartas de supervisão direcionadas ao SBNY. Fonte: FDIC

Devido ao descumprimento das recomendações, o FDIC rebaixou a taxa do componente de liquidez do SBNY para “3” a partir de 2019, destacando ainda mais a necessidade de o banco aprimorar suas práticas de gestão de fundos.

Dois órgãos do governo estavam investigando o Signature Bank por lavagem de dinheiro antes do colapso do banco. Um relatório de 15 de março destacou que o Departamento de Justiça dos EUA estava investigando o banco por possível lavagem de dinheiro.

Além disso, uma investigação paralela da Comissão de Valores Mobiliários dos EUA (SEC) estava em andamento. No entanto, ainda não está claro se estas investigações tiveram algum peso no fechamento do banco.

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