A Corporação Federal Asseguradora de Depósitos dos EUA (FDIC) solicitou ao Cross River Bank – conhecido por prestar serviços para fintechs e empresas de criptomoedas como a Visa e a Coinbase – para "corrigir" suas operações e abordar adequadamente os pontos fracos de suas concessões de empréstimos.
Em 28 de abril, o FDIC tornou público uma ordem de consentimento executada junto ao Cross River Bank em 8 de março, alegando que o banco se envolveu em práticas bancárias "inseguras" ou "insalubres" em relação ao cumprimento das leis e regulamentos relativos a empréstimos justos aplicáveis em 2021.
Apesar de aceitar a ordem de consentimento,o Cross River ainda não confirmou ou negou as violações descobertas no relatório de exame de 2021. Em um comunicado, a instituição afirmou:
“O FDIC avaliou o assunto e assim determinou. E o Banco não admite nem nega que se envolveu em práticas bancárias inseguras ou insalubres relacionadas à conformidade com as leis e regulamentos de empréstimos justos aplicáveis.”
A ordem afirma que o banco deve tomar medidas urgentes para aumentar seus métodos de supervisão sobre o “sistema de controles internos, sistemas de informação, práticas de subscrição de crédito e sistemas de auditoria interna relacionados às leis e regulamentos de proteção ao consumidor.”
O Cross River é obrigado a “autocorrigir” prontamente quaisquer violações das leis de empréstimos justos e “resolver adequadamente” as deficiências e fraquezas identificadas em suas atividades de empréstimos.
Ao avaliar sua estrutura atual, o Cross River deve criar processos para evitar a recorrência futura dessas violações.
Além disso, o banco deve apresentar um estudo e um relatório de recursos utilizados em empréstimo justos até 7 de maio – conduzido por uma firma independente – delineando o tamanho atual do banco e os seus planos de crescimento, o número atual e previsto de produtos de crédito e seus respectivos volumes financeiros.
O relatório também deve detalhar o número de decisões tomadas em nome do banco por terceiros em relação a solicitações de crédito, transações de crédito e promoção de produtos de crédito oferecidos pelo Cross River Bank.
Apenas um dia antes de a ordem de consentimento ser tornada pública, o CEO da Cross River, Gilles Gade, divulgou um comunicado oficial sem mencionar as alegações do FDIC.
Gade enfatizou que a Cross River mantém os “mais altos níveis de conformidade” e destacou que o escrutínio regulatório tornará mais difíceis as operações de bancos que servem fintechs após o collapse of Silicon Valley Bank.
“O Cross River é a maior dessas instituições bancárias e, como tal, temos especialistas em regulação revisando alguns elementos de nossos negócios continuamente”, afirmou Gade.
“Vemos nossas práticas de conformidade como uma vantagem estratégica e temos orgulho de liderar nosso setor na manutenção dos mais altos níveis de conformidade, transparência e responsabilidade”, acrescentou.
A ordem foi executada apenas alguns dias antes que a Circle, emissora do USD Coin (USDC), anunciar uma parceria com o Cross River para prestação de serviços bancários em 13 de março.
A Circle procurou um novo parcerio após o colapso de um de seus provedores de serviços bancários, o Silicon Valley Bank.
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