O Banco de Compensações Internacionais (BIS) emitiu um relatório argumentando em favor das moedas digitais do banco central (CBDCs) e dos pagamentos digitais em meio à pandemia do COVID-19.

O boletim publicado pelo BIS, uma instituição financeira internacional de 600 membros que representa os bancos centrais de 60 países, insta os bancos centrais a considerarem o desenvolvimento de CBDCs à luz das preocupações relacionadas à disseminação do coronavírus pelos métodos de pagamento existentes.

BIS aletra para transmissão de COVID-19 em terminais de cartões de crédito

O relatório observa uma mudança negativa significativa nas atitudes dos consumidores em relação ao uso de dinheiro em resposta ao aviso da Organização Mundial de Saúde (OMS) sobre a disseminação do COVID-19 por meio de notas de banco.

Enquanto o BIS repete as preocupações da OMS, o relatório afirma que o risco de transmissão de coronavírus por meio do contato com terminais de cartão de crédito e PIN pads é ainda maior:

"As evidências científicas sugerem que a probabilidade de transmissão por meio de notas é baixa quando comparada com outros objetos tocados com frequência, como terminais de cartão de crédito ou PIN pads".

Demanda por dinheiro diminui na Inglaterra

O relatório observa que "em crises passadas, a demanda por dinheiro aumentou com frequência, pois os consumidores procuravam um estoque estável de valor e troca média".

Embora o BIS identifique um aumento recente na circulação de dinheiro nos EUA, o relatório observa que os dados atuais "ainda não apresentam uma imagem uniforme" - com as retiradas em caixas eletrônicos caindo no Reino Unido.

A médio prazo, o relatório prevê que o surto possa "levar a maiores detenções preventivas em dinheiro por parte dos consumidores e a um aumento estrutural no uso de pagamentos móveis, cartões e online".

CBDCs podem excluir desbancarizados

O BIS prevê que o clima atual possa levar as infra-estruturas de pagamento operadas pelo banco central, como CBDCs, a ganhar rapidamente destaque.

No entanto, o relatório enfatiza a necessidade de os CBDCs serem projetados para suportar uma ampla variedade de choques - "incluindo pandemias e ataques cibernéticos".

Apesar de advogar por uma moeda digital do banco central, o BIS adverte que um afastamento do dinheiro como meio de pagamento geralmente aceito "poderia abrir uma 'divisão de pagamentos' entre aqueles com acesso ao pagamento digital e aqueles sem" - provavelmente com uma "severa impacto sobre os consumidores não bancários e idosos ".