A emissão de uma moeda digital de banco central (CBDC) requer atenção adequada à segurança, lembrou o Banco de Compensações Internacionais (BIS) aos banqueiros centrais em um relatório em 29 de novembro. Um quadro de gerenciamento de riscos integrado deve estar em vigor a partir da fase de pesquisa, e a segurança deve ser incorporada a uma CBDC, disse o relatório.
Os riscos associados às CBDCs variarão entre países, conforme as condições e objetivos variam, e mudarão ao longo do tempo, exigindo gerenciamento contínuo. Esses riscos podem ser divididos em categorias e uma ampla gama de fatores individuais, demonstrou o estudo. Os riscos aumentam com a escala e complexidade da CBDC. Além disso:
“Um risco chave são [sic] as possíveis lacunas nas capacidades e habilidades internas dos bancos centrais. Embora muitas das atividades relacionadas à CBDC possam, em princípio, ser terceirizadas, isso exige capacidade adequada para selecionar e supervisionar fornecedores. […] Uma série de riscos operacionais para CBDCs decorrem de erro humano, definições inadequadas ou planejamento incompleto.”
A cibersegurança pode ser desafiada por outros países, hackers, usuários, fornecedores ou insiders. O estudo identificou 37 potenciais “eventos de ameaça à segurança cibernética” a partir de oito riscos específicos. A tecnologia de registro distribuído pode ser desconhecida para um banco central e, portanto, não passar por uma avaliação completa ou causar dependência excessiva de terceiros.
O estudo sugere um quadro de gerenciamento de riscos integrado para mitigar os riscos de CBDCs.
Apesar do uso limitado de CBDCs na vida real até agora, vários exemplos de falha no gerenciamento de riscos podem ser encontrados. A China descobriu que estava despreparada para os requisitos de armazenamento de dados após lançar seu piloto de yuan digital. O DCash do Banco Central do Caribe Oriental, uma CBDC ativa, sofreu uma interrupção de dois meses no início de 2022 devido a um certificado expirado no software.
O chefe do Banco de Compensações Internacionais (@BIS_org) destacou a necessidade de vigilância e preparação para os desafios de segurança “constantemente evoluindo” enfrentados pelas moedas digitais de bancos centrais (#CBDCs) em um discurso principal https://t.co/zo7UlQUOxg #CBDC #cybersecurity
— Global Government Fintech (@GlobeGovFintech) 13 de novembro de 2023
Por outro lado, o projeto piloto do DCash foi consideravelmente expandido no ano anterior para oferecer suporte em São Vicente e Granadinas após uma erupção vulcânica lá, melhorando a resiliência da moeda, lembrou o estudo.
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