Pagamentos transfronteiriços em criptomoedas, explicado

Como funcionam os pagamentos cripto transfronteiriços?

Essas transações são executadas usando blockchains - eliminando a necessidade de bancos, que muitas vezes atrasam substancialmente os pagamentos.

Vamos imaginar que você está na Espanha, mas deseja enviar fundos para a África. A primeira etapa envolve a conversão da moeda fiduciária em um ativo digital de sua escolha. Existe uma grande variedade de sites e plataformas que funcionam como uma “rampa de acesso” - o que significa que as compras podem ser feitas usando transferências bancárias e cartões de crédito.

Essa criptomoeda pode ser mantida em uma carteira segura. Quando chegar a hora de fazer uma transferência para seus amigos, eles podem fornecer o endereço da carteira - comparável ao número da conta que você obteria em um banco tradicional. Esses endereços podem conter dezenas de caracteres, portanto, transcrevê-los cuidadosamente é crucial.

Depois que os fundos chegam a uma conta, o destinatário tem várias opções. Eles podem converter a criptomoeda em moeda fiduciária ou retirá-la e trocá-la por um ativo digital menos volátil, como uma stablecoin.

Que vantagens a criptomoeda oferece em relação à moeda fiduciária?

Ela é mais barata e rápida... e também pode ajudar a reprimir a lavagem de dinheiro.

Há muita empolgação em torno de como a criptomoeda pode transformar os pagamentos transfronteiriços como os conhecemos - de modo que fazer remessas, em que trabalhadores em países estrangeiros enviam fundos para seus entes queridos em casa, fica muito menos caro.

Atualmente, o Banco Mundial estima que as remessas enviadas por canais fiduciários resultem em taxas médias de 6,75%. Para alguém com uma renda modesta, isso pode reduzir uma parte substancial de seus ganhos. Embora essa porcentagem seja inferior aos 9,67% cobrados em 2009, ainda há um longo caminho a percorrer. No início de 2010, o G8 e o G20 estabeleceram uma meta de cortar os custos das remessas para 5% - e as Metas de Desenvolvimento Sustentável das Nações Unidas também estabeleceram uma meta de 3% até 2030.

As criptomoedas podem ajudar a atingir esses objetivos com muito mais rapidez. De acordo com dados da Deloitte, a blockchain tem potencial para reduzir os custos de transação em 40% a 80%. Mas as vantagens podem não terminar aqui. Atualmente, pode levar de três a cinco dias úteis para que os fundos sejam liberados pelas antigas redes de cabos - o que não é ideal para quem precisa de dinheiro com pressa. Mas em certas blockchains, é possível que os pagamentos sejam confirmados em segundos.

As vantagens não podem terminar aqui. Como observa a Deloitte, as transações por blockchain podem ser ricas em dados - o que significa que os metadados podem ser transmitidos de ponta a ponta. Tudo isso pode ajudar a reprimir a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo, duas áreas de preocupação para os reguladores. Muitas plataformas cripto também introduziram verificações de Conheça Seu Cliente para verificar os usuários.

Um benefício crucial que as criptomoedas podem oferecer é desbloquear o acesso a serviços financeiros para quem não tem acesso a serviços bancários. Pesquisas sugerem que 80% dos consumidores na África Subsaariana se enquadram nesta categoria - e em todo o mundo, um total de 1,7 bilhão de pessoas não tem uma conta bancária. Pode haver uma infinidade de razões para isso. As instituições financeiras podem não operar em sua área geográfica, esses serviços podem ser muito caros ou os consumidores podem ter falta de confiança.

Quanto dinheiro é enviado em todo o mundo usando criptomoedas?

Os ativos digitais têm uma participação modesta de mercado nos pagamentos internacionais em geral - mas a demanda está crescendo.

De acordo com a Juniper Research, as remessas digitais internacionais devem aumentar para US$ 525 bilhões em 2024... um aumento de 102% em relação ao que eram em 2019. Este número inclui plataformas de fintechs que lidam apenas com moedas fiduciárias.

“Utilizando uma rede movida a blockchain, as operadoras podem oferecer aos usuários um serviço muito mais rápido, barato e transparente”, disseram os autores.

Essa visão foi compartilhada pela BlockData, que revelou recentemente que as transações baseadas em blockchain são normalmente 388 vezes mais rápidas e 127 vezes mais baratas do que as remessas tradicionais.

É uma indústria em rápida evolução e é difícil colocar um número exato nos volumes de pagamentos internacionais feitos usando criptomoedas. No entanto, dados da Clovr mostraram que 15% daqueles que fizeram remessas dos EUA em 2017 usaram um ativo digital como o Bitcoin - o que o torna mais popular do que cartões pré-pagos, cheques e dinheiro. Em se tratando de pagamentos de empresa a empresa feitos via blockchain, esse número foi de US$ 171 bilhões em 2019, mas a Juniper Research estima que ele excederá US$ 4,4 trilhões em apenas quatro anos.

Quais são as desvantagens de usar criptomoedas?

Coisas como o Bitcoin costumam ser criticadas por serem muito voláteis, e alguns dizem que a tecnologia blockchain é muito difícil para os consumidores comuns entenderem.

É importante observar que há um fator que determinará se os pagamentos transfronteiriços baseados em criptomoedas são ou não mais baratos: o ativo digital que está sendo usado.

Fazer transferências usando Bitcoin e Ether pode ser caro, especialmente durante horários de pico de demanda. A Ethereum foi sobrecarregada por volumes de transações em várias ocasiões ao longo dos anos - alimentada por um aumento na demanda por gatos colecionáveis e finanças descentralizadas. Lidar com as questões de escalabilidade será crucial se as criptomoedas forem usadas mais amplamente para remessas. A Ripple, que não tem blockchain, oferece soluções projetadas para tornar os pagamentos internacionais mais baratos por meio do ativo XRP. Vários bancos já estão nesse, e a Ripple afirma que pode processar 50.000 transações por segundo.

A criptomoeda só ajudará a resolver a inclusão financeira desde que aqueles que mais se beneficiarão com as remessas possam ser educados sobre como funcionam os ativos digitais e tenham acesso a smartphones com internet para que possam acessar seus fundos. Existem razões para ser otimista aqui. Como mencionamos anteriormente, 80% dos consumidores na África Subsaariana não têm conta bancária, mas 91% possuem um telefone celular - e a adoção de smartphones está aumentando. No continente, os pagamentos móveis também são extremamente populares, o que significa que o salto para as transações baseadas em criptomoedas pode não ser grande.

O desafio final diz respeito à regulamentação. Executivos da indústria alertaram que mais regulamentação de criptomoedas está a caminho, com a União Europeia anunciando recentemente planos para monitorar o mercado de forma abrangente em apenas quatro anos. Isso não significa necessariamente que uma proibição de ativos digitais esteja no horizonte - de fato, muitos legisladores reconheceram que podem ter vantagens na redução dos custos associados aos pagamentos internacionais. Como resultado, alguns estão investigando se deveriam lançar suas próprias moedas digitais de banco central.

Como você pode armazenar e trocar criptomoedas com facilidade e segurança?

Usando uma plataforma que tem uma reputação cuidadosamente cultivada de manter os ativos digitais seguros.

Plataformas de criptomoedas estão surgindo com o objetivo de tornar os pagamentos internacionais muito mais baratos do que muitos de nós estamos acostumados.

Uma delas é a Changelly PRO. A empresa acredita firmemente que as criptomoedas oferecem níveis muito maiores de transparência do que as instituições financeiras tradicionais, e isso ajudará a inspirar confiança entre os consumidores. Dezenas de pares de negociação são oferecidos dos maiores ativos digitais do mundo.

A plataforma tem como objetivo nivelar o campo de jogo oferecendo taxas de depósito zero, bem como taxas competitivas quando os fundos são retirados de uma conta. Isso é acoplado a uma interface intuitiva e fácil de usar - e suporte 24 horas por dia, 7 dias por semana para usuários em todo o mundo. A Changelly PRO afirma que sua prioridade é tornar as criptomoedas simples e oferecer soluções de ponta que tanto os traderss iniciantes quanto os profissionais acharão vantajosas.

A educação é outra área que a Changelly PRO espera abordar. Para garantir que os recém-chegados possam obter o máximo do serviço, materiais de aprendizagem aprofundados abrangem tudo, desde a configuração de uma conta até como mantê-la segura.

Em setembro, a plataforma lançou um aplicativo iOS totalmente novo para iPhones, dando aos usuários a liberdade de concluir transações enquanto estão em movimento. Isso também será vantajoso para quem não usa um computador.

Como a demanda por remessas provavelmente não diminuirá, as plataformas com foco em criptomoedas provavelmente desempenharão um papel fundamental na oferta de um negócio mais justo para os consumidores. Isso pode ajudar a injetar uma competição muito necessária no espaço, forçando as instituições tradicionais a inovar.