A principal agência dos Estados Unidos defesa dos consumidores do setor financeiro está avaliando a aplicação da Lei de Transferência Eletrônica de Fundos (EFTA) para proteger os consumidores de transferências fraudulentas de criptomoedas.
Falando em uma conferência sobre pagamentos realizada em 6 de outubro pelo grupo de estudos tank Brookings Institution, o diretor do Departamento de Defesa Financeira do Consumidor (CFPB), Rohit Chopra, disse que a agência está analisando a aplicação da EFTA a "dólares digitais privados e outras moedas virtuais."
"Para reduzir os danos causados por erros, hacks e transferências não autorizadas, o CFPB está considerando o fornecimento de orientações adicionais aos participantes do mercado [de criptomoedas] para responder aos seus questionamentos sobre a aplicabilidade da Lei de Transferência Eletrônica de Fundos com relação a dólares digitais privados e outras moedas virtuais", disse Chopra.
Aprovada em 1978, a EFTA é uma lei federal que protege os consumidores quando eles transferem fundos eletronicamente, seja por meio de cartões de débito, caixas eletrônicos ou contas bancárias, e tem como objetivo limitar as perdas dos consumidores com transferências não autorizadas.
As regras obrigam as instituições financeiras a informar aos consumidores se ou quando eles são responsáveis por transferências não autorizadas. As divulgações de responsabilidade devem ser comunicadas antes que a primeira transferência eletrônica envolvendo a conta de um determinado usuário ocorra.
A medida da agência ocorre em meio a um aumento de mais de 150% de hacks envolvendo criptomoedas em relação ao ano passado e no momento em que o julgamento criminal do cofundador da FTX, Sam Bankman-Fried, entra na segunda semana. Bankman-Fried é acusado de acessar e usar fundos de clientes de forma fraudulenta.
A FTX também sofreu um ataque que drenou mais de US$ 400 milhões nas semanas seguintes à sua falência.
Chopra acrescentou que o CFPB também emitirá orientações para que "certas grandes empresas de tecnologia" revelem informações sobre suas práticas comerciais com relação ao uso de dados pessoais e à emissão de moedas privadas.
Além disso, a agência examinará as instituições não bancárias que oferecem serviços de pagamento.
Chopra também sugeriu que o Conselho de Supervisão de Estabilidade Financeira do Tesouro classificasse alguns serviços de plataformas de criptomoedas como "atividades de compensação ou liquidação de pagamentos sistemicamente importantes", acrescentando:
"Isso poderia fornecer, por exemplo, a outras agências uma supervisão crítica sobre o setor e ferramentas para garantir que uma stablecoin seja realmente estável."
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