Alcançar a inclusão financeira ou financiamento inclusivo tem sido uma tarefa assustadora em grandes partes do mundo. O Grupo do Banco Mundial, a União Internacional das Telecomunicações (ITU na sigla em inglês) e o Comitê de Pagamentos e Infraestruturas de Mercado (CPMI na sigla em inglês), com o apoio da Fundação Bill & Melinda Gates, lançaram recentemente um programa que acelerará a inclusão financeira digital nos países em desenvolvimento.

Os três países modelo selecionados para o programa são a China, o Egito e o México.

Eles receberão assistência que contribuirá para melhorar os quadros legais e regulamentares, os mercados financeiros e a infra-estrutura de ICT para acesso e inclusão financeira. Melhorar-se-á também ao seu design de produtos financeiros, alfabetização financeira e conscientização, pontos de acesso diversificados e fluxos de pagamento recorrentes de grande volume.

Dinheiro móvel vs Blockchain

A idéia é criar acesso de e-financiamentos para os "cerca de dois bilhões de adultos que ainda não têm acesso a uma conta bancária", dos quais "1,6 bilhões de pessoas têm acesso a um telefone celular".

No entanto, enquanto essas organizações se ocupam principalmente do dinheiro móvel como um alterador do jogo para pessoas com renda limitada, criando uma plataforma aberta para stakeholders de serviços financeiros digitais, como reguladores de telecomunicações, reguladores de serviços financeiros, provedores de serviços financeiros digitais, provedores de plataformas de pagamento, operadores de redes móveis, organizações internacionais e fóruns da indústria.

Alternativa ao Alibaba

Monetha, por exemplo, detém um argumento de que os comerciantes em países pobres podem receber um processador de pagamentos eficiente para que eles possam construir uma reputação online.

Isso pode permitir que um comerciante africano que esteja vendendo bens excelentes para construir uma reputação on-line sem ter que dar muitas receitas para mercados como Amazon, Alibaba ou outros.

É o cofundador, Justas Pikelis, que a solução de pagamento baseada em Blockchain proporcionará um comerciante de pequena e média dimensão na África tentando vender bens para o mundo global. Por exemplo, uma alternativa para o "Alibaba" ou outros mercados centralizados enquanto ainda é confiável ao mesmo tempo.

"Além disso, se você decidir começar a vender produtos na 'Amazon', não há como transferir a confiança que você construiu no 'Alibaba'. Com o Monetha, este pequeno/médio comerciante não só poderá aceitar pagamentos com Monetha processador de pagamento, mas também construir sua classificação de confiança universal, pagando apenas uma fração de custo em comparação com os mercados centralizados e os processadores de pagamento existentes. Isso ajuda a nivelar o cenário competitivo e deixar o comerciante ter uma boa reputação, seja você um comerciante de Nova Iorque ou Nairóbi", diz Pikelis via e-mail.

Com a sua ICO prevista para o final desde mês, a plataforma Monetha permite que um comerciante africano que tenha construído sua reputação no Alibaba há cinco anos e coletou mais de 10.000 comentários com uma classificação excelente, para exportar sua classificação para outro mercado no evento de qualquer situação desfavorável como a "corrida para o fundo" (em que ganha quem tem o preço mais baixo). Ao fazê-lo, o comerciante não terá que fazer o trabalho de cinco anos novamente, mas preferirá continuar a vender e manter sua reputação sem qualquer recurso para interromper seu fluxo de ganhos.

"Esta é a ferramenta que ajudará os comerciantes africanos a vender os bens que são conhecidos por: jóias, peças de arte, pedras preciosas, etc., tendo uma reputação on-line e atraindo um mercado global", acrescenta Pikelis.

A Monetha trouxe recentemente um ex-executivo do PayPal, Eric Duprat para o seu time ao lado de Robertas Visinskis, que gerenciou a ICO da Mysterium Network, que arrecadou 15 milhões em menos de 45 minutos.

Aplicação biométrica

Outra plataforma Blockchain que trabalha para derrubar barreiras para fazer transações financeiras simples para pessoas que não foram oferecidas serviços por players financeiros tradicionais é a Humaniq. A plataforma lançou no mês passado sua aplicação móvel de inclusão financeira baseada em Android, que usa tecnologia biométrica e Ethereum Blockchain como parte do lançamento definido por seu white paper e uma campanha global visando países-piloto.

Sua equipe executiva explica que o aplicativo funciona de forma a segmentar uma seção de mercados emergentes que possui dois indivíduos singulares que não podem acessar os sistemas financeiros atuais.

Com uma série de pilotos que começam em Gana e se expandem para outras partes da África Ocidental, o aplicativo Humaniq LITE começará a ser oferecido para pessoas não bancarizadas, digamos, Gana, com pagamentos por celular, funcionalidade de bate-papo e uma carteira que oferecerá token HMQ com fiduciário local e geolocalização.

Suas principais características incluem identificação biológica, sistema de bate-papo, sistema de contato (referência) e um sistema de carteira. Ele permite que um usuário envie e solicite fundos selecionando a um usuário da lista de contatos, digitalizando um código QR ou digitando um número de telefone.

O aplicativo Humaniq oferece uma interface simples com pouco texto e a opção de controle de voz para que seja amplamente acessível mesmo por pessoas que não conseguem ler e escrever. Isso requer um download de 10MB, consciente de que os dados para smartphones podem custar pelo menos um terço de um salário mensal mínimo em países emergentes.