Quão anônima é a comercialização de criptomoedas? Regulamentações, prática e riscos

Este artigo não contém conselhos ou recomendações de investimento. Todo investimento e movimentação comercial envolve risco, você deve conduzir sua própria pesquisa antes de tomar uma decisão.

Em um ambiente mundial em que a privacidade é constantemente ameaçada, a compra de criptomoedas não é uma exceção. No estágio inicial deste mercado, como o número de usuários e plataformas não era significativo, as formalidades em torno da identificação dos usuários não eram generalizadas. No entanto, ao longo dos anos, a situação mudou.

Críticas ao anonimato de muitos usuários de Bitcoin e o risco percebido de que as criptomoedas foram usadas como forma de lavagem de dinheiro ou para outras atividades ilícitas, aumentaram a atenção dos reguladores internacionais.

A criptomoeda é anônima?

Durante a última reunião da AMA, quando Bill Gates foi perguntado sobre suas crenças gerais sobre criptomoedas, ele respondeu:

“A principal característica das moedas digitais é seu anonimato. Eu não acho que isso seja uma coisa boa. A capacidade (do governo) de encontrar lavagem de dinheiro, evasão fiscal e financiamento de terrorismo é uma coisa boa ”.

Por outro lado, Edward Snowden falando sobre Zcash (criptomoeda destinada a usar criptografia para fornecer privacidade aprimorada para seus usuários), definiu como “a alternativa mais interessante ao Bitcoin”, adicionando:

"O Bitcoin é ótimo, mas se não for privado, não é seguro".

A proliferação de criptomoedas e seu constante aumento nos volumes de negociação aumentou a atenção de diferentes autoridades nacionais e internacionais. Em 31 de dezembro de 2015, o volume diário de negociações de criptomoedas foi de $46 milhões, enquanto que durante o mesmo dia de 2017, esse valor chegou a $12,13 milhões (representando, portanto, um aumento de 26.283%)

Capitalização total de mercado

Código da imagem: Coinmarketcap

Regulamentações - Iniciativas do governo

Estados Unidos

Nos EUA, as plataformas de câmbio têm que cumprir os regulamentos contra lavagem de dinheiro (ALA) e Conhecer o seu cliente (KYC). Os regulamentos ALA / KYC destinam-se a fortalecer as medidas para prevenir, detectar e processar a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo e exigir que as entidades submetidas estabeleçam programas de identificação de clientes com o objetivo de:

  • obter informações de identificação de cada cliente antes da abertura da conta
  • verificar a identidade de cada cliente, dentro de um prazo razoável antes ou depois da abertura da conta
  • fazer e manter um registro das informações obtidas durante a identificação
  • verificação
  • determinar dentro de um prazo razoável após a abertura da conta ou antes se um cliente aparece em qualquer lista de organizações terroristas conhecidas ou suspeitas designadas pelo departamento do tesouro dos EUA

União Europeia

Na UE, as plataformas de trocas de cripto têm de cumprir as normas internacionais emitidas pelo Ggrupo de ação financeira internacional (GAFI), complementadas por regras nacionais. O framework FATF proíbe as entidades submetidas, de manter contas anônimas ou contas em nomes fictícios. Essas instituições devem ser obrigadas a tomar medidas de diligência devida ao cliente quando:

  • estabelecer relações comerciais
  • realização de transações ocasionais acima do limiar designado aplicável (USD / EUR 15.000)
  • existe uma suspeita de lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo
  • a instituição financeira tem dúvidas sobre a veracidade ou adequação de dados de identificação de clientes previamente obtidos

Asia

Como muitos países asiáticos fazem parte do FATF , o quadro estabelecido também se aplica a eles. A Coreia do Sul, representando uma das maiores bolsas Bitcoin do mundo, onde as criptomoedas ganharam popularidade entre os investidores nacionais ao longo dos anos, recentemente proibiu transações anônimas de moedas digitais e exigiu que as entidades submetidas verificassem seus clientes adequadamente.

Um oficial do governo do Japão disse em 13 de março, o país vai incitar os seus homólogos do G20 na reunião de Março para reforçar os esforços para evitar que as criptomoedas sejam usadas para lavagem de dinheiro. A reunião estabeleceu um prazo firme até Julho para fornecer recomendações sobre como regular as criptomoedas em todo o mundo.

Implementação dos regulamentos

A implementação desses regulamentos também foi incentivada pelo fundo monetário internacional, cujo chefe Christine Lagarde reconhece o potencial da tecnologia Blockchain e elogia o trabalho do GAFI como “orientação útil para os países sobre como lidar com criptomoedas” e outros ativos eletrônicos ”.

Atualmente, as plataformas de troca em todo o mundo precisam implementar procedimentos para estar em conformidade com as regulamentações ALA / KYC, exigindo que novos clientes passem por um processo de verificação de identidade.

A Coinbase , uma carteira e plataforma monetária digital onde os comerciantes e consumidores podem negociar com novas moedas digitais como Bitcoin, Ethereum e Litecoin, exigem que novos clientes passem por um processo de verificação de identidade.

Em alguns casos, diferentes estágios de verificação são necessários, com base nos serviços usados pelos clientes. A Kraken , uma empresa sediada em São Francisco e fundada em 2011, requer diferentes etapas de verificações, que mudam com base nos serviços usados pelos clientes. As etapas vão do Nível 0, em que o cliente pode procurar, mas não pode depositar, retirar ou fazer negociações e, onde somente o endereço de email é necessário, para o Nível 4, em que os clientes precisam fazer o upload de uma identificação válida do governo, comprovante de residência recente, um formulário de inscrição assinado e documentos KYC.

Negociar anonimamente ainda é possível

Apesar dos esforços dos reguladores, o comércio anônimo ainda é possível, principalmente através de:

1) plataformas de negociação peer to peer que permitem que os usuários negociem Bitcoins para moedas tradicionais através de negócios de pessoa para pessoa.

Por exemplo, a Localbitcoins é uma plataforma na qual os usuários postam anúncios onde afirmam a taxa de câmbio e métodos de pagamento para comprar ou vender Bitcoins. Um comprador interessado responde a esses anúncios e concorda em encontrar a pessoa para comprar Bitcoins com dinheiro ou negociar diretamente com o banco on-line.

2) trocas descentralizadas embutidas em carteiras Bitcoin que ajudam a organizar negociações locais entre compradores e vendedores. Por exemplo, o Mycelium Local Trader ajuda a organizar o comércio entre compradores e vendedores, gerencia a transação e calcula as classificações de reputação com base nos negócios.

Essas plataformas não exigem verificação de ID ou qualquer informação pessoal além de um endereço de e-mail para se inscrever.

Além das plataformas online, os caixas eletrônicos de Bitcoin permitem que uma pessoa troque a criptomoeda e dinheiro. Alguns caixas Bitcoin oferecem funcionalidade bidirecional, permitindo tanto a compra do Bitcoin quanto o resgate do Bitcoin por dinheiro. Outra funcionalidade é a possibilidade de enviar pagamentos em dinheiro para outras pessoas residentes em diferentes países usando dois caixas eletrônicos Bitcoin. A difusão dessas máquinas é hoje muito capilar, pois pode ser encontrada em mais de 65 países, nas principais cidades importantes.

Riscos e correlação entre facilidade de compra e anonimato

Negociação anônima vem com riscos. O primeiro poderia estar relacionado ao uso de dinheiro para liquidar as transações através de plataformas peer-to-peer. A troca direta de dinheiro entre compradores e vendedores desconhecidos apresenta riscos de segurança, que o sistema de feedback dos usuários apenas abrandou parcialmente.

O segundo risco está relacionado a fraudes. A ausência de uma entidade central que funcione como colono de mercado pode não garantir às duas partes que as transações serão finalizadas com sucesso. A LocalBitcoins tem um fórum dedicado a esse problema em que usuários suspeitos são constantemente sinalizados para a comunidade.

O terceiro risco pode estar relacionado ao aperto do marco regulatório em torno das criptomoedas. Em 23 de Fevereiro, a força-tarefa de ação financeira anunciou que “intensificará seus esforços no entendimento do uso indevido e do risco de moedas virtuais”. Depois disso, em 7 de março, a SEC exigiu que as plataformas de negociação de ativos digitais se registrassem na agência.

Regulamentação descentralizada

Como o comércio de criptomoedas ainda está em um estágio inicial, as regras em torno de identificações dos usuários não são uniformes e alguns países são mais rigorosos do que outros. Os EUA e a UE estão alinhando o ambiente regulatório, exigindo que as plataformas de intercâmbio estejam em conformidade com os regulamentos AML / KYC.

As transações peer-to-peer e o uso de serviços de caixas e eletrônicos ainda permitem, com alguns riscos, que os usuários interessados realizem transações sem divulgar suas informações pessoais.

Promotores internacionais também estão alcançando o ambiente de criptomoedas. Como Ryan Schoen, analista sênior de política de serviços financeiros da Washington Analysis, disse:

"Eu acho que o próximo passo aqui provavelmente será uma intimação para as trocas se elas ainda não tiverem começado."

Como resultado, no curto prazo, pode-se esperar que as autoridades nacionais e internacionais fortaleçam ainda mais o marco regulatório em torno das plataformas de câmbio e do comércio de criptomoedas.