A Autoridade Monetária de Hong Kong apresentou o protótipo completo da moeda digital do banco central destinada aos consumidores do varejo em 21 de outubro. Intitulada Aurum (CBDC), a CBDC foi desenvolvida em conjunto com o Hub de Inovação do Banco de Compensações Internacionais (BIS) e tem uma estrutura única que reflete as complexidades do sistema atual de emissão de dinheiro em Hong Kong.
A Aurum consiste em um sistema interbancário de atacado e uma carteira eletrônica de varejo. A carteira eletrônica é criada em um banco local e possui uma interface para smartphone. Um sistema validador evita a emissão excessiva do banco e o gasto duplo dos usuários.
A CBDC intemediada de varejo é usado nas carteiras eletrônicas e as stablecoins lastreadas na CBDC são usadas no sistema interbancário. As incomuns stablecoins lastreadas pela CBDC espelham digitalmente o sistema monetário atual de Hong Kong, no qual as notas bancárias são emitidas por três instituições financeiras e apoiadas pelo banco central. O CBDC é um passivo direto do banco central, enquanto as stablecoins são passivos do banco emissor, com ativos lastreados pelo banco central. Os autores explicaram:
“Dar vida às stablecoins apoiadas pela CBDC é algo que nunca foi feito antes e, portanto, sentimos que isso pode complementar o crescente corpo de pesquisa sobre stablecoins do setor privado. De fato, o que distingue a Aurum das stablecoins do setor privado é que os saldos das stablecoins da Aurum são reconciliados, contra os saldos de liquidação bruta em tempo real (RTGS) do banco emissor com o banco central.”
O alto nível de descorrelação entre os livros-razão de atacado e varejo dá ao sistema um alto nível de resiliência cibernética, disse o designer.
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As transações de varejo são realizadas com pseudônimos. Somente o intermediário que executa as funções do identificação dos clientes (KYC) pode verificar a identidade dos usuários. Os registros de saída de transações não gastas (UTXO) são usados para rastrear a propriedade da moeda digital anonimamente através de várias transações como medida de segurança no caso da falência de um banco comercial.
Hong Kong iniciou suas pesquisas com vistas à criação de uma CBDC em junho de 2021 como parte de sua abrangente Estratégia Fintech 2025. A autoridade monetária está buscando a implementação da CBDC no varejo e no atacado separadamente. Ela observou anteriormente que a CBDC de varejo não tem um “papel iminente” a desempenhar no mercado de pagamentos, mas os casos de uso podem surgir rapidamente. Aurum é o primeiro projeto concluído pelo Hub de Inovação do BIS.
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