Relatórios do Regulador Bancário da UE sobre Oportunidades Institucionais e Riscos da Implementação do DLT

A European Banking Authority (EBA) publicou um relatório que analisa as oportunidades e riscos emergentes para as instituições financeiras no uso da tecnologia de contabilidade distribuída (DLT).

No relatório divulgado em 3 de julho, o regulador bancário analisa o impacto da fintech e do DLT em instituições financeiras, examinando dois casos de uso de DLT no comércio internacional e a chamada “identidade digital”. A EBA define “identidade digital” como a “informação usada para representar uma entidade em um sistema informacional ”.

A EBA começa com uma explicação extensiva das formas como a DLT pode ser aplicada no campo das transações de comércio internacional e simplifica o processo de sua liquidação em particular. O relatório diz que o DLT e os contratos inteligentes oferecem uma gama de oportunidades, das quais as mais promissoras são os potenciais ganhos de eficiência, o gerenciamento conservador dos custos e o menor risco de duplicar o financiamento e a manipulação de documentos. Explica:

“O DLT permite uma visão comum e quase em tempo real de uma transação comercial armazenada em um livro compartilhado para todos os participantes envolvidos, criando condições equitativas para todas as partes e eliminando sua dependência de instrumentos em papel trocados entre eles. Uma visão compartilhada poderia racionalizar o esforço manual e os processos de reconciliação, com consequente economia de tempo, dinheiro e recursos ”.

O regulador ainda menciona que atualmente o uso de DLT e contratos inteligentes apresenta um número de riscos devido à “imaturidade dessas tecnologias” e “incertezas legais e regulatórias”. O relatório observa um potencial conflito de leis se os nós DLT estiverem localizados em diferentes jurisdições. :

“Por exemplo, um contrato assinado digitalmente pode não ser aplicável em todas as jurisdições. É essencial estabelecer a jurisdição aplicável, em caso de conflito, e os mecanismos de disputa, quando surgir uma disputa. ”

Quando se trata de “identidade digital” e due diligence (CDD), a EBA diz que o DLT poderia facilitar o armazenamento e a atualização contínua dos dados corporativos do cliente em um único local:

“Isso significa que as informações adicionais exigidas pela instituição para atender aos requisitos aprimorados da CDD, quando o cliente é considerado de alto risco, podem já ser salvas na plataforma por outra instituição participante.”

A ABE estipula que, apesar do DLT ser geralmente percebido como mais resiliente do que os sistemas tradicionais, ainda poderia representar “riscos de disponibilidade e continuidade da Tecnologia de Informação e Comunicação causados por nós ou toda a rede sendo colapsada maliciosamente, o que poderia impedir a validação e compartilhamento de transações. ”

No mês passado, o CEO do banco espanhol BBVA disse que a tecnologia blockchain "não está madura" e enfrenta grandes desafios. Similar ao relatório da EBA, o CEO Carlos Torres expressou preocupação sobre possíveis problemas de compatibilidade com autoridades fiscais e reguladores financeiros em várias jurisdições. Torres acrescentou que, apesar de seus desafios, a tecnologia merece uma exploração completa.