Definindo o Usuário do Bitcoin: ignore pesquisas on-line tendenciosas, veja o mercado de caixas eletrônicos do Bitcoin

O Bitcoin e outras moedas digitais são tecnologias emergentes com uma transparência limitada e, como tal, há poucos dados rígidos sobre quem usa Bitcoin e por quê. O que pesquisas limitadas normalmente revelam é que os usuários de Bitcoin são geralmente masculinos, relativamente jovens e residem nos EUA. No entanto, eles podem ser apenas um subconjunto da comunidade de moeda digital.

Os recentes aumentos drásticos de preços do Bitcoin sugerem que a base de usuários para a moeda digital é muito mais ampla do que esses não-aleatórios, sugerem as pesquisas on-line. Outra abordagem para definir melhor o usuário do Bitcoin é olhar para o mercado de caixas eletrônicos de moeda digital.

O número de caixas eletrônicos Bitcoin em todo o mundo, mas particularmente nos EUA, disparou no ano de 2017 sozinho. Analisar os locais dos mais antigos caixas eletrônicos Bitcoin em cidades selecionadas dos EUA deve fornecer pistas sobre a demografia que os operadores de caixas eletrônicos estão tentando alcançar.

Mesmo com todas as limitações, os dados de caixas eletrônicos ainda revelam informações importantes sobre um usuário de caixas eletrônicos Bitcoin almejado pelos proprietários dos caixas eletrônicos. Os usuários almejados parecem ser de todos os níveis de renda e vizinhanças.

Pesquisas recentes

Os levantamentos de usuários existentes são brevemente resumidos e, em seguida, comparados com uma análise da demografia de uma amostra de locais de caixas eletrônicos Bitcoin dos EUA.

Uma pesquisa de 2015 com quase quatro mil respostas descobriu que quase 60 por cento dos inquiridos tinham menos de 35 anos, 90 por cento das respostas identificaram-se como homens, 49,85 por cento dos entrevistados disseram que estavam localizados na América do Norte e 65,8 por cento declararam que eles eram caucasianos.

Os usuários foram distribuídos uniformemente nas categorias de renda. Há problemas com essa análise. Esta não é uma pesquisa aleatória, mas uma pesquisa de pessoas que voluntariamente optaram por participar e acessaram predominantemente o principal site da pesquisa e plataformas de redes sociais. Como tal, esta pesquisa está vinculada a usuários norte-americanos e europeus e não é uma pesquisa imparcial.

Outra pesquisa on-line sobre usuários de Bitcoin coletou 1.193 respostas em 2013. Esta pesquisa revela resultados que parecem ser muito semelhantes aos da pesquisa anterior, com a exceção de que esta pesquisa descobre que 96 por cento dos usuários de Bitcoin são do sexo masculino. Como a pesquisa anterior, esses resultados são baseados na autosseleção, tornando-se tendenciosa também.

Para se afastar do viés norte-americano e dos EUA dessas pesquisas, a bitcoinsinireland realizou pesquisas anuais on-line em uma variedade de idiomas. A pesquisa de 2016 usou 13 idiomas, contou com 771 entrevistados e voltou a verificar que esses usuários eram mais jovens e do sexo masculino. Mais de 1/6 de inquiridos perderam Bitcoin devido a um hack ou desligamento.

É provável que essas pesquisas on-line e voluntárias possam encontrar apenas um setor do usuário demográfico Bitcoin, um experiente em informática, jovem e masculino, que adotou o Bitcoin. A comunidade Bitcoin pode ser mais ampla do que estas pesquisas on-line sugerem, dado o rápido crescimento do valor de mercado e adoção da tecnologia.

Outro setor de rápido crescimento da tecnologia Bitcoin é o do caixa eletrônico de moeda digital. Nós não sabemos muito sobre esses usuários, mas conhecemos as localizações dos caixas eletrônicos e podemos fazer algumas inferências gerais sobre quem os operadores de caixas eletrônicos podem estar tentando alcançar através de suas decisões de localização.

Dados de caixas eletrônicos

Os locais de caixas eletrônicos de moeda digital foram coletados da coinatmradar.com que mapeou locais e status de caixas eletrônicos desde 2014. Atualmente, existem 1.485 caixas eletrônicos Bitcoin em seu site, com 964 caixas eletrônicos localizados nos Estados Unidos, com a maioria instalados em 2017. Além de locais de mapeamento, a coinatmradar fornece uma lista das principais cidades nos EUA com locais de caixas eletrônicos.

Supondo que os operadores de caixas eletrônicos estejam tentando ser rentáveis e realocassem o investimento da máquina se um local específico não estivesse gerando uso, um subconjunto dos caixas eletrônicos nas principais cidades foi selecionado com as datas de instalação de 2014 e 2015 que parecem estar em operação.

Em algumas cidades sem instalações nesses anos, a primeira instalação em 2016 foi selecionada. Com esse método, foram identificados 104 caixas eletrônicos nas principais cidades dos EUA que estiveram em operação por até três anos.

O próximo passo foi vincular a localização geográfica do caixa eletrônico com informações de área do Censo para ter uma melhor idéia da demografia dos locais escolhidos pelos operadores de caixas eletrônicos para alcançar seus clientes direcionados. Os endereços de localização de caixas eletrônicos foram combinados com os dados do bairro do recenseamento (2.500-8.000 pessoas ) para categorias de dados de renda de alta, média, moderada e baixa. O Censo cria essas categorias com base na comparação da renda da família média estimada para o recenseamento com os dados da área metropolitana mais ampla.

Os resultados são apresentados no quadro abaixo. Dos 104 caixas eletrônicos em operação já em 2014, 25% estavam em bairros de renda superior, 33,7% estavam em bairros de renda média, 26,9% em áreas de renda moderada e 14,4% em áreas de baixa renda.

As instalações estavam localizadas em locais de alto tráfego, incluindo lojas de conveniência de postos de gasolina, delicatesses, pizzarias, lavanderias, shopping centers e locais turísticos. Isso corresponde geralmente a uma análise de 2015 da coinatmradar, que listou os cinco principais tipos de localização de caixas eletrônicos Bitcoin como:

  • Restaurante/pizzaria 12%

  • Café/lanchonete/sorveteria – 9%

  • Embaixada BTC/escritório da companhia – 7%

  • Shopping center – 7%

  • Supermercado/loja de alimentos/Delicatesse – 6%

ATMs USA

Distribuição de caixas eletrônicos de moeda digital nos EUA - Categorias de renda de acordo com o censo de localização de caixas eletrônicos

O que isso significa?

O que isto significa?

Atualmente, os caixas eletrônicos Bitcoin dos EUA estão distribuídos em todo o espectro de renda com cerca de 40% de todos os caixas eletrônicos Bitcoin usados nesta pesquisa localizada em áreas de trato que de acordo com o Censo dos EUA estão abaixo do nível médio de renda familiar.

Mais de 14% dos caixas eletrônicos estão localizados em áreas onde a renda familiar média é de US$ 26.000. Pode-se presumir que o motivo pelo qual esses caixas eletrônicos foram colocados nessas áreas foi porque os operadores que os colocaram lá pensaram que eles teriam lucro. Isso parece contrariar a noção de que os usuários de Bitcoin tendem a ser mais ricos do que a maioria.

Existem várias explicações possíveis sobre o motivo pelo qual os caixas eletrônicos estarão localizados em áreas de menor renda. Um dos motivos pode ser que os residentes que vivem abaixo do nível médio da renda familiar tenham menos probabilidades de abrir contas bancárias e mais provávelmente usar apenas dinheiro, tornando o caixa eletrônico uma escolha conveniente. Os residentes também podem achar que usar Bitcoin é preferível a uma casa de câmbio on-line, pois oferece a aparência do anonimato, se não a realidade.

Outra razão pode ser que uma porcentagem da população que viva na área abaixo do nível médio de renda familiar seja, por diversas razões, desproporcionalmente interessada em transferir remessas para outros em outros locais geográficos. Nesse caso, o remetente compra os Bitcoins por dinheiro em um caixa eletrônico, envia o Bitcoin ao destinatário, que então vende o Bitcoin em dinheiro em um local de recebimento ou compra bens diretamente. Esta poderia ser uma opção de remessa simples e, em alguns casos, menos dispendiosa.

Uma pergunta mais ampla também deve ser feita e respondida. Por que configurar caixas eletrônicos Bitcoin em qualquer área de renda quando é possível usar casas de câmbio on-line?

Uma das razões poderia ser que as transações em um caixa eletrônico Bitcoin são rápidas e requerem menos documentação em comparação com casas de câmbio on-line. Outro motivo pode ser devido à falta de confiança nas casas de câmbio.

A pesquisa da bitcoinsinireland de 2016 descobriu que um número substancial de usuários experimentou perda de Bitcoin por meio de hackeamento. Um caixa eletrônico Bitcoin poderia permitir que uma pessoa comprasse Bitcoins e, em seguida, rapidamente armazená-lo em uma carteira off-line mais segura. Novamente, pode existir um sentimento de anonimato ao usar um caixa eletrônico Bitcoin, mesmo que os regulamentos financeiros federais aplicáveis aos operadores de caixas eletrônicos não justifiquem esse sentimento.

Um usuário iniciante de Bitcoin também pode se sentir menos intimidado por um caixa eletrônico do que estabelecer uma conta on-line com uma casa de câmbio.

Limitações dos dados do caixa eletrônico

Usar a localização dos caixas eletrônicos Bitcoin para extrapolar dados sobre o usuário médio de Bitcoin tem seus próprios problemas.

O pressuposto aqui é que os caixas eletrônicos Bitcoin são colocados em bairros onde os moradores estão preparados para aproveitar o caixa eletrônico.

A falha nessa linha de raciocínio é que, em alguns casos, como as áreas turísticas, muitos usuários do caixa eletrônico Bitcoin não serão daquele bairro, mas de algum outro lugar.

Outro problema potencial é que se um caixa eletrônico Bitcoin não obtiver lucro, os operadores moverão o caixa eletrônico para um bairro melhor ou o desligarão completamente. Como resultado, a análise atual é precisa agora, mas isso pode mudar rapidamente.

Esta análise usou os caixas eletrônicos Bitcoin mais antigos encontrados nos EUA para mitigar esse problema, mas não foi totalmente eliminado. A questão final é que os dados da coinatmradar são enviados voluntariamente e podem não rastrear todos os caixas eletrônicos Bitcoin nos EUA.

Os dados da coinatmradar são atualmente os melhores dados disponíveis sobre os caixas eletrônicos Bitcoin, mas as limitações são inevitáveis.

- Jennifer L.  Moffitt

Jennifer L. Moffitt (jennifermoffittlaw.com) é uma advogada particular localizada em Cheyenne, Wyoming, especializada em regulação e conformidade com a moeda digital. Ela tpossui bacharelado em economia pela Universidade da Califórnia, Berkeley, mestrado em estudos internacionais pela Universidade de Otago na Nova Zelândia e J.D. da Universidade de São Diego.


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