A Deribit, exchange de criptomoedas, publicou recentemente uma análise explicando que as empresas de criptomoeda estão correndo para adotar serviços financeiros conhecidos por serem usados nos grandes bancos.

A publicação destaca que todas as empresas de criptomoeda, inclusive as exchanges, oferecerão em breve contas de juros aos usuários, formas econômicas de realizar transações e serviços tributários. Ao longo de seu post, ela explica por que esses recursos, juntamente com outros, se tornarão uma oferta padrão para exchanges nos próximos 2 anos.

 

A adoção está bem encaminhada

A comunidade cripto já está vendo várias empresas adotarem recursos que as instituições financeiras tradicionais oferecem. A única diferença é que muitas dessas empresas estão tornando esses recursos mais atraentes para seus clientes, de maneira que os bancos não podem ou não querem fazer.

A plataforma de empréstimo de criptomoedas Celsius, por exemplo, recentemente começou a oferecer aos usuários fora dos EUA e Japão, até abril, uma taxa de 8,1% em depósitos de Bitcoin em seu nível mais alto de fidelidade. Embora a maioria dos bancos tradicionais possua contas de poupança e programas de fidelidade que permitam aos investidores obter juros, a maioria oferece taxas muito mais baixas do que a da Celsius.

De acordo com Alex Mashinsky, CEO da Celsius, tornou-se difícil obter rendimentos hoje em criptomoeda devido ao aumento das plataformas de empréstimo. Como resultado, ele está tentando aumentar os retornos dos investidores com taxas de juros mais altas pagas no token CEL da Celsius. Mashinsky disse ao Cointelegraph:

"Para aumentar o rendimento, queríamos fazer algo além de pagar Bitcoin em Bitcoin, por isso decidimos pagar em nosso token CEL. Também temos um programa de fidelidade com diferentes níveis para mostrar quanto retorno os usuários receberão. Basicamente, estamos convencendo as pessoas a se juntarem a Celsius pagando-lhes mais.”

E, assim como os bancos tradicionais, a Celsius também oferecerá juros compostos sobre depósitos criptográficos, juntando-se a empresas como Nexo e DeFiprime.

A startup de empréstimos de criptomoeda, BlockFi, também anunciou recentemente que os usuários podem obter juros compostos e negociar empréstimos garantidos por ativos. O rendimento percentual anual inicial da BlockFi nos ativos será de 8,6% para a stablecoin da Coinbase e de 3,78% para o litecoin.

O fundador do TechCrunch e do fundo de hedge Arrington XRP Capital, Michael Arrington, observou que as taxas de juros mais altas já estão impulsionando a adoção. Ele disse ao Cointelegraph:

“Eu conheço os usuários iniciantes de criptomoeda que estão comprando stablecoins para obter taxas de juros mais altas do que normalmente seriam capazes de obter.”

Arrington vê um grande potencial para empresas de empréstimo de criptomoedas, já que estima-se que todo o setor de empréstimos de criptomoedas valha US$ 4,7 bilhões. Arrington disse:

“Fique de olho nas empresas de empréstimo de criptomoedas que estão passando por um rápido crescimento, com taxas atraentes de juros e empréstimos de baixo custo por dólares digitais e criptomoeda, também conhecidas como stablecoins. Estamos vendo trajetórias de crescimento no setor que espelham algumas das empresas de tecnologia  fintech mais bem sucedidas, como nos primeiros dias do PayPal.”

Embora essas taxas sejam muito mais altas do que as oferecidas pelos bancos tradicionais, as plataformas de criptomoedas normalmente oferecem apenas empréstimos garantidos por garantias. De acordo com o Credit Karma, os empréstimos garantidos por garantia em geral são arriscados devido a períodos de pagamento mais curtos e à possibilidade de perda da garantia se o empréstimo não for reembolsado conforme acordado.

Arrington explicou que o setor está crescendo rapidamente, dizendo:

“Aproveitar os trilhos de pagamento da blockchain em vez do sistema bancário tradicional cria uma oportunidade para as empresas distribuírem um aplicativo bancário na mesma velocidade e escala que o Uber. Tradicionalmente, isso não era possível porque eram necessárias parcerias locais para todos os mercados em que as empresas financeiras operavam - a criptomoeda muda fundamentalmente o jogo.”

As empresas de criptomoeda estão se livrando das taxas

Outra grande inovação que está sendo feita pelas empresas de criptomoeda é a remoção das taxas de câmbio, que foram amplamente criticadas por serem muito altas. Os bancos tradicionais também são famosos por atingir usuários com taxas caras. De acordo com um recente estudo do MyBankTracker, a taxa média mensal de conta corrente nos principais bancos dos EUA é de US$ 9,60.

Em 28 de janeiro, a plataforma de dinheiro digital, Uphold, introduziu negociação de comissão zero em 30 criptomoedas, mas apenas nos aplicativos móveis iOS e Android.

De acordo com o CEO da Uphold, J.P. Thieriot, a remoção de taxas garantirá o acesso a criptomoedas para milhões de investidores de varejo. Ele disse ao Cointelegraph:

“As criptomoedas eram uma das classes de ativos mais caras para os investidores de varejo negociarem, com taxas ao norte de 200 pontos-base em algumas plataformas convencionais. O objetivo aqui é criar algo útil para pessoas de todo o mundo e no contexto cotidiano, enquanto nos diferencia de nossos concorrentes. Por fim, é provável que a Internet do dinheiro evolua de maneiras com as quais os bancos não foram capazes de fazer um bom trabalho."

A Bloomberg também informou recentemente que a negociação com taxa zero está chegando ao universo cripto, assim como ocorreu com os fundos negociados em bolsa tradicionais e com as transações de ações online. O codiretor de tecnologia financeira global da ConsenSys, Lex Sokolin, disse à Bloomberg:

“O comércio livre se tornou um recurso de todas as ofertas de comércio direto das fintech's, de Robinhood a SoFi e até JPMorgan. Portanto, não é de surpreender que em uma corrida digital para conquistar o maior número de usuários, os preços de execução estejam começando a cair."

No entanto, sem taxas de câmbio, as empresas de criptomoeda provavelmente receberão quantidades menores de receita. Thieriot está confiante de que este modelo será benéfico em geral, dizendo:

“Ao mudar para taxas mais baixas, a Uphold espera a troca típica entre maior volume e menor margem. A boa notícia é que, diferentemente dos bancos e corretoras, nossa estrutura de custos é uma fração da deles. Somos nativos da criptomoeda e liderados por tecnologia, o que confere importantes vantagens estruturais.”

As empresas de criptomoeda pretendem impulsionar a adoção do usuário, mas isso ajudará?

Embora as altas taxas de juros de retorno e a negociação com taxa zero, juntamente com outros recursos, visem impulsionar a adoção de criptomoedas pelo usuário, o ceticismo permanece.

De acordo com um novo relatório intitulado "Criptomoedas e o futuro do dinheiro", publicado pelo Center for the Governance of Change (CGC) da Universidade IE, as criptomoedas existentes falharam em atingir os objetivos previstos por seus pioneiros e, em geral, não são consideradas dinheiro.

O diretor de pesquisa do IE Center for Governance of Change, Mike Seiferling, disse:

“Embora as inovações estejam tornando as moedas digitais candidatos mais realistas para substituir o dinheiro tradicional e criar benefícios para os usuários em grandes volumes de transações, nossa pesquisa sugere que as criptomoedas ainda têm um longo caminho a percorrer antes que possam competir e ultrapassar as formas tradicionais de dinheiro lastreado por bancos centrais e comerciais."

Arrington diferencia o setor dizendo que: “Menos pessoas estão reclamando. Recursos como negociação de taxa zero e altas taxas de juros já estão impulsionando a adoção.”