À medida que os principais centros financeiros e de inovação globais competem para se tornar o "centro Fintech mundial", a China não só os alcançou, mas sim ultrapassou as grandes cidades como Nova Iorque, Vale do Silício e Londres. Muitas pessoas estão mesmo afirmando que grupos de cidades como o Delta do Rio das Pérolas na China estão se tornando o "novo Vale do Silício". Embora essa comparação não seja totalmente válida, não é infundada. A China é única no fato de ter múltiplos pólos financeiros e de inovação que oferecem valor diferente e ainda complementar ao ecossistema chinês Fintech. Shenzhen é o lar de Tencent, Hangzhou, lar do Alibaba, Xangai é o centro financeiro do país e Pequim, que tem muitas das maiores start-ups e VCs do país - oferecem características diferentes, mas benéficas, ao ecossistema.
Então, por onde começar com a revolução Fintech chinesa? Por que ocorreu em tal escala e com tanta velocidade na China em oposição a outros países?
População desassistida
Para começar, vejamos a enorme escala de necessidades não atendidas da população chinesa. Devido à estrutura relativamente nova do mercado de capitais da China, muitos sistemas obsoletos em vigor nos países ocidentais ainda não estão presentes na China. Além disso, os principais bancos chineses são todos estatais (ICBC, ABC, CCB e BOC). Eles ganharam a vida com os empréstimos para outras grandes empresas estatais (SOEs), que deixou uma grande parte da população, em particular as pequenas e médias empresas (SMEs) sem o acesso adequado a empréstimos e crédito. Ali pisaram os gigantes técnicos chineses; Baidu, Alibaba e Tencent (BATs). Em um país onde a penetração de smartphones é semelhante à da Europa Ocidental, mas tem exposição ao sistema bancário local semelhante à da maioria dos países em desenvolvimento (aproximadamente 20% do total de empréstimos são de consumidores), as empresas de tecnologia chinesas estavam bem posicionadas para capitalizar essa população desassistida através de aplicativos Fintech.
Conectividade chinesa à Internet
Outro fator impulsionador da revolução Fintech na China é a enorme quantidade de usuários de internet e smartphones. A China tem mais de 700 milhões de usuários de Internet, ou mais do dobro da população total dos EUA. Combinado com a propensão para usar smartphones e pagamentos móveis graças ao WeChat e Alipay, os consumidores chineses têm taxas de adoção espetaculares de aplicativos Fintech em comparação com outras nações. Por exemplo, 40 por cento dos consumidores na China usam métodos de pagamento não tradicionais, como o Alipay, em comparação com apenas quatro por cento em Cingapura. Isso não pára apenas com os pagamentos, mas continua com a InsureTech, e também usa as plataformas Fintech em gerenciamento de recursos e empréstimos.
Comércio eletrônico chinês
Com as principais plataformas de comércio eletrônico, como Taoball e Tmall da Alibaba, e JD.com, houve uma necessidade de pagamentos eletrônicos rápidos e fáceis, que podem ser feitos usando aplicativos Fintech, como o Alipay. Não só isso criou oportunidades dentro dos pagamentos verticais da Fintech, mas também dentro da indústria dos empréstimos, seguros, investimentos e gestão de patrimônio. As empresas Fintech na China conseguiram capitalizar as tendências chinesas de comércio eletrônico e estão alavancando grandes dados do comércio eletrônico, mensagens, pesquisas, redes sociais e outros serviços baseados na Internet, para personalizar a experiência do cliente, fornecer novos serviços e alavancar eficiências operacionais.
Em resposta, algumas das instituições financeiras chinesas mais progressistas lançaram suas próprias plataformas digitais e Fintech, que incluem o comércio eletrônico, pagamentos eletrônicos e serviços on-line de empréstimos e gerenciamento de patrimônio. Além disso, os operadores históricos estão em parceria ou adquirindo a tecnologia das firmas Fintech em fase inicial para alcançar clientes tradicionalmente desassistidos, o que não teria sido possível sem informações de usuários e comerciantes e as capacidades bancárias on-line de grandes players de comércio eletrônico.
Blockchain e criptomoedas na China
Tradicionalmente, o Blockchain na China foi deixado para o mundo acadêmico e de instituições de pesquisa - no entanto, isso está mudando. Houve um surgimento de alianças e consórcios do Blockchain chinês, como a China Ledger Alliance, o Financial Blockchain Shenzhen Consortium e a Qianhai International Blockchain Ecosphere Alliance como defensores de algumas das melhores práticas da indústria. Além disso, o novo Blockchain chinês e os protagonistas das criptomoedas como NEO e Bitshares começaram a girar cabeças no criptomundo.
Especificamente no que diz respeito ao Bitcoin, onde ainda há em uma área cinzenta legal, a China continua a ser a líder mundial incontestável na mineração de Bitcoin. Os pools de mineração chineses controlam mais de 70% do hashrate coletivo da rede Bitcoin, onde fazendas de mineração maciças são capazes de tirar proveito de eletricidade e imóveis baratos em algumas das regiões mais pobres da China na parte ocidental do país.
Além disso, o governo chinês colocou ênfase em explorar a tecnologia Blockchain. Eles até começaram a testar e a explorar casos de uso de Blockchain para gerenciamento social e como uma forma de tokenizar o RMB.
O futuro
Não é surpresa que a China tenha surgido como líder mundial da Fintech. Com a maior população do mundo, Internet alta e proliferação móvel e altas taxas de adoção, o Reino do Meio parece estar pronto para continuar seu domínio no espaço Fintech nos próximos anos.