Bancos e Blockchain: atitudes de aguardar pra ver ou oportunismo?

Uma das primeiras grandes ondas de adoção do Bitcoin e da criptomoeda foi quando os jogadores de Wall Street começaram a investigar o Bitcoin como um ativo especulativo com a promessa de ganhos massivos. Ele dividiu a comunidade como alguns a abraçaram, enquanto outros a evitaram.

Agora, no entanto, as moedas bancárias e criptomoedas, especialmente o aspecto blockchain da moeda digital, atraíram os recém-chegados. Bancos como o Goldman Sachs passaram de ignorar a tecnologia para contratar um operador de criptomoedas como chefe de ativos digitais.

Até mesmo JP Morgan, que é liderado por um dos maiores detratores do Bitcoin - Jamie Dimon - deu grandes passos na adoção e desenvolvimento da blockchain, incluindo a construção de sua própria plataforma blockchain e smart contract, Quorum.

Embora as atitudes das instituições bancárias em relação ao Bitcoin e blockchain tenham mudado significativamente, ainda há uma atitude notável de blockchain no lugar do Bitcoin, que ainda é um pouco contra-intuitivo.

Banco Mundial

Embora tecnicamente não seja um banco na noção mais estrita e mais compreensível da palavra, o Banco Mundial é outra instituição financeira que está no processo de descobrir as vantagens que a tecnologia blockchain pode trazer às suas necessidades específicas.

O Banco Mundial está vendo a blockchain como um veículo potencial para a construção e para restaurar a confiança nas instituições financeiras, que caiu precipitadamente em todo o mundo nos últimos anos.

O maior banco multilateral de desenvolvimento do mundo está lançando um "blockchain lab" como parte de uma tentativa de pilotar projetos que possam melhorar a governança e os resultados sociais no mundo em desenvolvimento.

Segundo Vincent Launay, especialista em finanças de infra-estrutura do banco, o laboratório foi lançado em junho de 2017 como uma forma de a instituição tentar descobrir o potencial que havia na blockchain ajudando a acabar com a pobreza mundial, mas também como ela pode ajudar seus clientes substituir a tecnologia existente e inadequada, Launay disse ao Cointelegraph:

“O objetivo é entender melhor como a blockchain pode ajudar nossos países clientes a ultrapassar as tecnologias existentes. O laboratório está atualmente trabalhando em provas de conceitos neste estágio.

"Alguns dos casos de uso que estamos investigando são pagamentos transfronteiriços, administração de terras e comércio de créditos de carbono".

“O desafio agora é reequipar algumas equipes do Banco Mundial para que possam ajudar os clientes a fornecer soluções blockchain. O Banco Mundial é uma instituição grande, por isso leva tempo, mas estamos trabalhando nisso”.

Curiosamente, Launay menciona que o laboratório poderia fazer parcerias com especialistas do setor, como Microsoft, Amazon ou Consensys, para desenvolver novas soluções para os clientes do Banco Mundial. Isso novamente indica como a idéia da tecnologia blockchain está se espalhando profundamente no mainstream estabelecido das grandes empresas. No entanto, ele afirma que nada foi formalizado ainda.

Fundo Monetário Internacional

Uma organização que está formalmente olhando para a tecnologia blockchain, e é bastante vocal sobre isso, é o Fundo Monetário Internacional (FMI), que, embora não seja um banco no sentido típico, também vê benefício na blockchain.

Christine Lagarde, chefe do FMI, falou com cautela, mas de forma positiva, sobre o potencial que a blockchain e a criptomoeda podem ter em um cenário global, mas adota principalmente uma abordagem de esperar e ver.

“O FMI já está a analisando à muito”, reiterou Launay. "Ele já publicou dois relatórios sobre criptomoedas e, como você provavelmente leu, Christine Lagarde está muito ciente do que são criptomoedas e como elas oferecem grandes oportunidades, mas também desafios."

Corrida para esperar e ver

A tecnologia Blockchain tem sido vista como emocionante e estressante, com muitas organizações diferentes, em todos os setores adotando uma atitude de aguarde e verá. Ele foi visto com regulamentações governamentais, já que alguns países forjam a cabeça enquanto outros tentam adotar a melhor abordagem. E agora com o banco, isso está acontecendo também.

Farzam Ehsani, ex-líder de blockchain do Rand Merchant Bank e agora cofundador e CEO da VALR, diz que a maioria das principais instituições financeiras agora tem algum tipo de iniciativa blockchain dentro de sua empresa. Ehsani disse ao Cointelegraph:

“Muitas instituições financeiras estão gastando tempo em blockchain e redes autorizadas, e há algum espaço para isso, mas acho que, cada vez mais, as instituições financeiras estão começando a perceber os ativos criptos, como uma classe de ativos financeiros, estão surgindo em grande escala. Estamos ouvindo muito mais sobre eles, começando a oferecer ativos de criptos para seus clientes.

“Todos os bancos estão percebendo que precisam entrar neste barco, eu não acho que muitos bancos necessariamente entendem onde o barco está indo, mas eles percebem que este é um empreendimento que está decolando e que se eles quiserem estar nessa jornada que todo mundo está, eles precisam estar no barco.”

Ehsani explica que, dentro de seu papel no Rand Merchant Bank, houve intensos graus de experimentação, pois a empresa procurava usar a tecnologia emergente em sua plenitude. No entanto, mesmo com outros bancos que também tentam lidar com o potencial da blockchain em finanças, de acordo com seu conhecimento, nenhum conseguiu criar um produto acabado que traga receitas ou reduza os custos.

"Nós fizemos muito no Rand Merchant Bank", acrescentou Ehsani. “Nós construímos várias redes de blockchain, algumas por nós mesmos, para entender a tecnologia e outras com a indústria para explorar algoritmos de consenso. Nós bifurcamos o blockchain Bitcoin, conduzimos trocas atômicas em uma blockchain Ethereum e exploramos contratos inteligentes com instrumentos financeiros.

“O Reserve Bank agora, com alguns dos bancos de liquidação na África do Sul, está ocupado com o Projeto Khoka - que visa replicar a compensação e liquidação interbancária usando tecnologia de contabilidade distribuída. Há muita coisa sendo feita, mas não tenho conhecimento de nenhum blockchain significativo e autorizado na produção que tenha impacto significativo na economia.”

O setor bancário está mudando

É claro que os bancos são inflexíveis para não perder algo que poderia ser uma alteração de paradigma no futuro próximo. A tecnologia é financeiramente inclinada e é perturbadora em sua natureza. Além disso, considerando a aceitação de juros por parte dos bancos, eles perceberam que a oportunidade é grande demais para ficar de fora.

O setor bancário é um setor da economia que tem sido rígido em sua evolução. Ela cresceu a um ritmo cauteloso, mas agora está à beira de grandes mudanças. Isso se deve não apenas a blockchain, mas a diferentes aspectos da sociedade que precisam de acesso a ele.

Launay explica que nos países em desenvolvimento existe um enorme nicho de pessoas que estão sem banco e desesperadas por algo que lhes convém.

“A população sem banco é um enorme mercado para criptos - 2,5 bilhões. As pessoas não têm conta bancária e talvez nunca precisem de uma. Eles podem saltar direto para carteiras de criptomoedas em seus smartphones. A indústria de remessas também será prejudicada pelos criptos, já que cobrar de 5% a 9% para enviar dinheiro para a África não será mais aceitável. O exemplo centralizado da M-Pesa no Quênia poderia ser replicado de maneira descentralizada em qualquer lugar”.

"Os bancos provavelmente terão que se adaptar e ser mais ágeis, talvez oferecer para armazenar criptos para clientes que podem não ter conhecimentos técnicos suficientes para usar suas próprias carteiras."

Na verdade, isso já está acontecendo, já que há muitos rumores sobre mesas de negociação serem abertas por grandes players, como o Barclays e a Goldman Sachs. Os rumores podem ser refutados, mas onde há fumaça, muitas vezes há fogo.

"Os novos bancos podem não necessariamente se parecer com os bancos antigos, veja o WeChat na China", acrescentou Launay. O banco se tornará um aplicativo”.

A necessidade dos inovadores

Os bancos estão, portanto, colocando o pé na porta, mas essa abordagem cautelosa, e sua experimentação, só os leva até certo ponto. A regulamentação e as obrigações para com os acionistas, assim como a reputação, impedem que os bancos façam um verdadeiro impacto no espaço blockchain - eles precisam de inovadores.

“Muitos bancos adotam uma abordagem de esperar para ver, porque muitos deles não têm necessariamente todo o conhecimento interno para entender as tendências ou o poder da tecnologia. Alguns deles estão começando a entrar em parcerias com startups blockchain”, acrescenta Ehsani.

Mas o mercado é tão inteiramente novo, e não há um caminho definido para qualquer banco ou empresa seguir quando se trata de implementar essas idéias. A questão dos bancos sobre os outros é que eles têm essas restrições.

“Bancos diferentes estão adotando estratégias diferentes. Certos bancos estão certamente adotando uma postura de esperar para ver, já que não querem ser os primeiros a comparecer porque é percebido como muito arriscado, e eles não querem colocar em risco sua posição regulatória, nem a reputação no mercado, então eles têm que esperar para ver o que os outros fazem, e se eles tiverem que pagar um prêmio para comprar uma partida, eles farão isso.”

Um futuro interessante

Muita coisa mudou em termos de atitude dos bancos quando se trata de blockchain, assim como criptomoedas. Há muito mais experimentação e muito pouco desvio, mas ainda é muito cedo.

Os bancos têm um longo caminho a percorrer para transformar seu modelo de negócios, mas à medida que a sociedade muda e as necessidades da população avançam, os bancos percebem que precisam evoluir. Se isso significa adotar a tecnologia blockchain, eles sabem que precisam acertar.

Os próximos anos em relação ao blockchain e ao banco serão fascinantes. Talvez o sistema bancário será um aplicativo - e para aqueles com carteiras de criptomoeda - já é.