Combate à lavagem de dinheiro nas criptomoedas, como funciona

O que é lavagem de dinheiro e como funciona?

A lavagem de dinheiro é um processo em que o dinheiro obtido por meio de atividades criminosas é “limpo” para parecer legítimo.

Os fundos gerados por meio do tráfico de drogas e do financiamento do terrorismo costumam ser lavados para remover qualquer vestígio de atividade criminosa. Essa prática já existe há décadas - tanto no setor tradicional quanto no mercado de criptomoedas.

A lavagem de dinheiro geralmente funciona em três etapas. Primeiro, os fundos roubados são colocados em um sistema financeiro e geralmente são divididos em quantias menores para que possam ser ocultados com mais facilidade. Um sistema de “camadas” é frequentemente implantado para criar distância entre os criminosos e seus fundos roubados. Finalmente, os fundos são “integrados” - permitindo que os ladrões recuperem o dinheiro por meio de fontes de renda aparentemente legítimas ou fontes de dinheiro limpas.

As moedas fiduciárias costumam ser lavadas com a distribuição de dinheiro em várias contas diferentes em valores menores, também conhecido como "smurfing". Para transferir fundos internacionalmente, podem ser usadas transferências eletrônicas, câmbio de moeda ou contrabandistas. Os criminosos também podem investir em outros ativos para ofuscar fundos - como ouro, negócios e imóveis. Criptomoedas também podem ser usadas - mas é possível desembaraçar e descobrir fluxos de fundos usando ferramentas analíticas.

Por que as criptomoedas são usadas para lavagem de dinheiro?

Um motivo comum é que os criminosos presumem que as transações de blockchain são anônimas.

Atores mal-intencionados também tendem a achar a natureza transfronteiriça das criptomoedas atraente, pois em um mundo ideal, isso significa que eles não terão que se preocupar em obter fundos "do país".

Mas, à medida que a indústria de ativos virtuais amadureceu, começamos a ver um movimento positivo em direção à regulamentação da indústria - e ao combate às práticas ilegais. A quantidade de Bitcoins enviados e recebidos por entidades darknet diminuiu desde 2017, provavelmente devido a regulamentações mais rígidas e à introdução de práticas de Know Your Customer. No entanto, o valor transferido aumentou em dólares, e isso se deve ao aumento dos preços do BTC.

Quais métodos os criminosos usaram para lavar dinheiro usando as criptomoedas?

Os criminosos usam serviços que ocultam intencionalmente (ou não) sua identidade.

Os serviços de mixagem e a darknet costumam ser procurados por malfeitores que querem lavar fundos. Os criminosos também tendem a usar as exchanges com requisitos de verificação negligentes, já que essas trocas geralmente oferecem níveis maiores de anonimato.

Mas isso está ficando mais difícil - com a maioria das exchanges se tornando mais compatíveis e tomando medidas para atender aos padrões KYC. Em 2020, apenas 16% das exchanges que a plataforma analítica Crystal Blockchain pesquisou ainda não tinham países de registro. Espera-se que esse número diminua ainda mais à medida que as regulamentações das criptomoedas se desenvolva em nível global e regional.

Como combater a lavagem de dinheiro envolvendo as criptomoedas?

A melhor abordagem é monitorar transações de blockchain potencialmente suspeitas.

A natureza transparente das transações das criptomoedas coloca essa estrutura financeira em uma posição vantajosa quando se trata de investigar atividades ilícitas como lavagem de dinheiro. Os fluxos de fundos de criptomoedas são altamente rastreáveis, ao contrário do fiat tradicional, que uma vez perdido não pode ser rastreado.

Transações de blockchain suspeitas podem ser monitoradas seguindo conexões diretas e indiretas feitas por meio dessas transações e rastreando fontes potencialmente ilegais de fundos de criptomoeda.

Enquanto alguns blockchains são privados, o que significa que as transações são difíceis de rastrear teoricamente, blockchains como Bitcoin ou Ethereum são altamente transparentes e rastreáveis. Assim como Bitcoin e Ethereum, a plataforma de análise Crystal monitora automaticamente e fornece pontuações de risco para transações em todos os principais blockchains - incluindo Bitcoin Cash (BCH), Litecoin (LTC), Tether (USDT) e Ripple (XRP). O Crystal também monitora mais de 1.500 tokens ERC-20 e mais de 60 protocolos DeFi.

Como o software de conformidade contra lavagem de dinheiro funciona para empresas de criptomoedas?

Dada a quantidade de transações feitas em blockchains todos os dias em alta velocidade, a automação é fundamental para o combate a lavagem de dinheiro. 

O monitoramento manual é impraticável por causa desses volumes estonteantes. Serviços analíticos, como o Crystal, trabalham para automatizar esse processo de monitoramento com atualizações 24 horas por dia, 7 dias por semana, para que empresas de criptomoedas (bem como bancos e instituições financeiras cujos clientes lidam com criptomoedas possam ser alertados imediatamente quando algo está errado.

Diretrizes recentes publicadas pela Força-Tarefa de Ação Financeira (FATF) mostram que há uma combinação de indicadores de bandeira vermelha a serem observados quando se trata de lavagem de dinheiro. O conjunto de indicadores para o combate a esta actividade ilícita está em constante desenvolvimento, sendo a informação sobre a entidade em causa uma das maiores prioridades, a par do acompanhamento das transacções e dos padrões de transacção utilizados e das ligações efectuadas.

A combinação de fatores é a chave para o risco potencial, e o GAFI destacou que esses fatores não devem ser vistos isoladamente, mas como parte de um quadro geral contextualizado.

Com esse quadro geral em mente, os Provedores de Serviços de Ativos Virtuais (VASPs) devem considerar os fatores de prevenção à lavagem de dinheiro definidos pelo governo e, com sua equipe de conformidade, decidir que combinação de fatores precisa ser considerada para suas necessidades exclusivas de conformidade. A natureza personalizável do software como o Crystal Analytics permite que as equipes de conformidade VASP configurem seus próprios requisitos de AML.