Os esforços globais em torno das moedas digitais de bancos centrais (CBDCs) ameaçam conceder às instituições financeiras mais controle sobre a oferta de dinheiro e as economias pessoais, à medida que a divisão transatlântica entre os Estados Unidos e a Europa se amplia em termos de tecnologia financeira.
As CBDCs são versões digitais do dinheiro fiduciário emitidas em uma blockchain privada e com permissão, geralmente controlada por um banco central, em contraste com as redes blockchain descentralizadas.
“Nem todas as moedas digitais são iguais”, disse Susie Violet Ward, analista financeira, cofundadora e CEO do think tank Bitcoin Policy UK, alertando que as CBDCs representam a “arma mais pura do dinheiro em sua forma mais essencial”.
Esse novo tipo de dinheiro programável ameaça ampliar o controle dos bancos centrais sobre os gastos, incluindo uma possível “data de validade” para as economias pessoais, afirmou Ward durante o programa Chain Reaction do Cointelegraph no X na quinta-feira, acrescentando:
“Eles serão capazes de controlar tudo o que você faz por meio do dinheiro.”
“Nem mesmo George Orwell previu que o dinheiro programável poderia entrar nisso. Isso praticamente fecha perfeitamente o ciclo de 1984”, acrescentou, referindo-se ao romance distópico de Orwell, que retrata um mundo em que um governo central opressor controla aspectos fundamentais da vida humana, incluindo a opinião pública e a liberdade de expressão.
Escaping the Death of Privacy with Bitcoin #CHAINREACTION https://t.co/nNncxdfFaj
— Cointelegraph (@Cointelegraph) August 21, 2025
Europa avança com euro digital após Trump proibir CBDC nos EUA
A divisão transatlântica entre a Europa e os Estados Unidos está crescendo, com a primeira avançando nos planos do euro digital, enquanto os EUA reforçam a inovação em stablecoins e proíbem a criação de CBDCs.
Na sexta-feira, a Câmara dos Deputados dos EUA adicionou uma cláusula proibindo o Federal Reserve de emitir uma CBDC em um projeto de lei de quase 1.300 páginas que estabelece a política de defesa do país para o ano fiscal de 2026, informou o Cointelegraph.
A disposição na lei de defesa proibiria o Fed de emitir qualquer moeda ou ativo digital e impediria o banco central de oferecer produtos ou serviços financeiros diretamente aos indivíduos.
A Câmara já havia aprovado em julho, por uma pequena maioria de 219 a 210 votos, um projeto semelhante apoiado pelos republicanos, o Anti-CBDC Surveillance State Act, que agora aguarda votação no Senado.
Em 23 de janeiro, o presidente dos EUA, Donald Trump, assinou uma ordem executiva que proíbe o estabelecimento, emissão, circulação ou uso de CBDCs, citando preocupações com seu potencial de ameaçar a estabilidade do sistema financeiro, a privacidade individual e a soberania nacional.
Ainda assim, a União Europeia segue adiante com seus planos para o euro digital, supostamente explorando grandes blockchains públicas como a Ethereum para sua CBDC, em vez de uma privada, onde os dados ficam restritos a entidades autorizadas.
O euro digital deve ser lançado em outubro de 2025, disse a presidente do Banco Central Europeu, Christine Lagarde, durante uma coletiva de imprensa, enfatizando que a CBDC coexistirá com o dinheiro físico e oferecerá proteções de privacidade para lidar com preocupações de excesso de controle governamental.
Embora as CBDCs tenham sido elogiadas por seu potencial de aumentar a inclusão financeira, críticos levantaram preocupações sobre suas capacidades de vigilância.
Em julho de 2023, o Banco Central do Brasil publicou o código-fonte de seu piloto de CBDC, e levou apenas quatro dias para que pessoas identificassem os mecanismos de vigilância e controle embutidos, permitindo ao banco central congelar ou reduzir fundos dos usuários dentro das carteiras da CBDC.
